浦發銀行:向“實”發力 潤澤小微企業向陽生長

在推進中國式現代化、全面建成社會主義現代化強國的新徵程中,金融業肩負著時代賦予的新的歷史使命。

浦發銀行青島分行始終懷揣“金融為民”之心,深入領悟金融工作的政治性和人民性,聚焦青島市小微企業尤其是科技型企業金融服務需求,厚植中小微企業發展沃土,輸送金融活水,潤澤小微企業向陽生長。

練好“硬功夫”

建立金融產品體系

今年以來,國內國際經濟發展的複雜性、嚴峻性和不確定性上升,規模小、抗風險能力相對較弱的小微企業面臨不小的生存壓力。中國人民銀行釋出的《關於推動建立金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制的通知》,對金融機構服務小微企業等市場主體的能力和可持續性提出了更高要求。

浦發銀行青島分行從體制機制著手,圍繞中小微企業中的科技型小微企業,推進產品創新,建立完善科技型金融產品體系,包括科技快速貸、孵化貸、萬戶貸、投貸寶、小巨人信用貸、補貼貸等多個浦發銀行總行標準化產品,以及科技信用貸、投保貸、專利權質押貸款、科信貸、專精特新貸等與區域政策相結合的地方特色產品,切實練就服務小微企業“敢貸、願貸、能貸、會貸”的“硬功夫”。

浦發銀行青島分行相關負責人介紹:“近年來,中小微企業正逐步成長為我國技術創新的中堅力量和重要引擎,科技型中小微企業作為其中的重要組成部分,一直是我們幫扶的重點。”針對科技型小微企業輕資產、高成長的特點,該行科技金融類產品以信用和類信用貸款為抓手,降低准入門檻,提供從300萬元到8000萬元甚至更高的貸款額度,為初創期、成長期和成熟期等各個發展階段的科技型企業提供涵蓋全生命週期的融資服務。截至2022年10月,該行科技金融客戶數1551戶,其中有貸款餘額的客戶458戶,科技金融貸款餘額125億元,較年初淨增23億元,增幅達23%。

“我們已與山東省稅務局、青島市稅務局,青煙威三地科技局、民營局、工信局等相關政府部門展開積極合作,全力支援民營、小微企業首貸客戶。”該行相關負責人表示。浦發銀行青島分行積極參與中國人民銀行青島市中心支行聯合青島市民營經濟發展局建立的民營和小微企業首貸信用貸服務體系,持續推進民營和小微企業首貸培植行動,加強“政銀”合作、“銀企”對接,不斷擴大政策宣導覆蓋面,讓小微企業“願貸”“會貸”,滿足小微企業貸款需求。

注入“強心劑”

加強首貸、信貸力度

今年以來,浦發銀行青島分行充分利用總分行科技型企業的信用授權,以及線上的稅貸、鏈貸等產品,深耕行業,開展首貸、信用貸服務,有效滿足小微企業融資需求的同時,有效降低企業融資成本。截至目前,該行已主動授信了亞微軟體、美迪康數字工程、華正資訊、中軟動力、正日軟體、智匯方象、卓易策略資料等一系列的軟體企業。針對部分科技屬性不強、人員規模少、沒有專職專業財務人員的小微企業,浦發銀行青島分行簡化授信手續,提升提用和還款便利性,積極推行線上銀稅貸產品,鼓勵企業參與額度測試以備不時之需。

同時,浦發銀行青島分行多部門聯動,結合發展當地主導產業、優勢產業和特色產業,梳理挖掘潛在首貸客戶,擴大政策覆蓋面,提升首貸、信貸惠企率。該行在走訪潛在客戶過程中,瞭解到某從事航天航空、裝備智造等行業的專精特新企業因生產線擴建和裝置更新改造急需資金,該行第一時間為企業量身定製金融服務方案,僅用4個工作日完成從專案對接、授信申報審批到貸款投放的全流程,協助客戶“火速”獲得其首筆銀行貸款,高效的服務獲得了企業的高度認可。這是浦發銀行青島分行積極響應人行裝置更新改造專項再貸款政策號召,迅速行動,對接企業,透過信貸資金支援為小微企業“卸包袱”“添活力”的一個縮影。

做大“朋友圈”

鏈上企業抱團取暖

提升服務小微企業的能力,化解小微企業貸款難題,離不開科技手段的支援。浦發銀行青島分行利用“數字科技”驅動,以大資料為基礎,運用多項金融科技新技術,堅持批次化獲客、標準化經營、數字化支撐、智慧化風控,實現小企業線上融資全流程再造。基於行內龐大的核心客戶群體,該行藉助1+N供應鏈場景,開發鏈貸產品的金融服務模式,幫助小微企業實現“抱團”融資。

此前,該行主動對接海爾卡奧斯,落地了全國首筆工業網際網路小微企業貸款,透過交易資料對小微企業精準畫像,解決了小微企業因缺少抵押物而難以獲得融資的困境。

此外,該行與品物科技合作,落地小微企業線上批次1+N供應鏈融資業務。透過企業線上融資平臺與品物科技的全球優鮮平臺進行系統對接,品物科技向浦發銀行青島分行推送白名單客戶,經審查准入後,該行給予單戶業務額度不超過1000萬元、融資期限不超過6個月的信用貸款額度,為“鏈上”民營小微企業解決首貸難、信用貸難、融資成本高的問題。截至目前,該業務在上線一年多的時間裡,服務小微企業10戶,累計發放金額8400萬元,為小微企業提供了有力的融資支援。

事雖難、做則必成;路雖遠,行則必至。展望未來,浦發銀行青島分行將持續踐行金融服務實體的初心使命,探索金融服務新模式,提升金融服務新質效,踔厲奮進高質量發展之路,與百業同發展、共繁榮。(劉蒙)

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