IPO觀察|“馬虎”的大豐農商行,2021年資本充足率下滑

在苦等4年之後,江蘇大豐農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“大豐農商行”)終於迎來IPO大考。

紅星資本局注意到,日前,大豐農商行釋出了2021年年度報告,資料顯示公司運營狀況整體較好,但該銀行關聯企業貸款風險仍然存在,且公司內控存在瑕疵。

IPO觀察|“馬虎”的大豐農商行,2021年資本充足率下滑

或成江蘇第10家上市銀行

關聯企業貸款近10億

2018年5月8日,大豐農商行更新了招股書,擬登陸深主機板,之後就開始了漫長的等待。

IPO觀察|“馬虎”的大豐農商行,2021年資本充足率下滑

大豐農商行擬發行股份數量不低於發行後總股本的10%(含10%),且不超過發行後總股本的25%(含25%),保薦機構為招商證券。發行募集資金扣除發行費用後,將全部用於充實資本金。

目前江蘇目前共有9家A股上市銀行,分別是江蘇銀行、南京銀行、蘇州銀行,常熟銀行、紫金銀行、張家港行、無錫銀行、蘇農銀行、江陰銀行。如果大豐農商行此次成功上市,將成為江蘇第10家上市銀行。

日前,大豐農商行釋出了2021年年報。截至2021年底,大豐農商行資產計總額為539。75億元,其中發放貸款和墊款344。51億元;負債總額489。65億元,其中吸收存款444。35億元。

作為一家農商行,大豐農商行股權結構較分散,沒有控股股東及實際控制人。截至2021年底,大豐農商行持股超5%的大股東分別為:鹽城市農業水利發展投資集團有限公司,持股9。90%;紅豆集團財務有限公司,持股9。07%;鹽城市大豐區城市建設集團有限公司,持股6。00%;江蘇輝豐生物農業股份有限公司,持股5。69%。

2019-2021年,大豐農商行營收分別為12。16億元、12。59億元、13。33億元;淨利潤分別為5。09億元、5。10億元、5。73億元;經營性現金流量淨額分別為10。05億元、37。77億元、-26。41億元。

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2021年大豐農商行不僅經營性現金流為負,資本充足率指標也有所下滑。

2021年末,大豐農商行的資本充足率由年初的15。08%下滑至14。75%,一級資本充足率由13。94%下滑至13。60%,核心一級資本充足率由13。94%下滑至13。60%。但不良貸款率也有所下降,由1。10%下降至1。07%。

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與招股書相較,大豐農商行關聯交易風險依然存在。

截至2021年末,大豐農商行關聯企業貸款金額99995萬元、貸款餘額93195萬元;關聯個人貸款金額3907萬元、貸款餘額3482。69萬元。關聯企業貼現金額9000萬元。以此計算,關聯企業貸款餘額佔公司貸款和墊款的比例為2。7%。

4年48份遺失宣告

銀行內控存隱患

大豐農商行在內部管理上存在一定漏洞,此前,由於頻繁釋出遺失宣告,大豐農商行被貼上了“馬虎”的標籤。

紅星資本局在大豐區自然資源和規劃局官網搜尋“遺失宣告(江蘇大豐農村商業銀行股份有限公司)”,

結果顯示在2018年3月20日-2021年8月11日,大豐農商行共涉及遺失宣告48條

,其中2021年13條、2020年16條、2019年11條、2018年8條,平均每個月都有遺失宣告。

遺失物品涉及《房屋他項權證》、《房屋登記預告證明》、《不動產登記證明》等權證和檔案。

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此外,招股書顯示,2015年10月27日,大豐農商行在風險排查時發現,原行內員工張海明存在越權辦理信用卡的行為。2015年10月28日,大豐農商行將張海明移送大豐區公安局,大豐區公安局於當日立案偵查。

2016年2月19日該案由大豐區公安局以大公經刑訴字[2016]84號起訴意見報送江蘇鹽城市人民檢察院審查起訴犯罪嫌疑人張海明。鹽城市中級人民法院於2017年5月6日作出《刑事判決書》(2016蘇09刑初30號),判處張海明信用卡詐騙罪和非法經營罪,信用卡詐騙涉案金額為2825。75萬元,判處張海明有期徒刑18年,並處罰金25萬元,退還並追繳餘款給被害單位大豐農商銀行。張海明對以上判決無異議,由相關有權機關對審判結果進行執行,目前該案已經結案。

案件發生後,大豐農商行已及時向相關監管機構進行了彙報並依據要求對大豐農商行信用卡業務進行了全面風險排查和整改,大豐農商行並未因此受到行政處罰。會計師也出具了內控鑑證報告(信會師報字[2018]第ZA10419號),認為大豐農商行已按照《企業內部控制基本規範》及相關規定於2017年12月31日在所有重大方面保持了與財務報表相關的有效的內部控制。

紅星新聞記者俞瑤 陶玥陽 綜合報道

編輯 餘冬梅

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