有的銀行為什麼叫分行,有的叫支行,這其中有什麼區別?

我們經常與銀行聯絡,每家機構都有不同的級別,有總部、分行、支行。總行不辦理具體業務,它是一個銀行運營總部,那麼分行和支行有什麼區別呢這從銀行的基本管理模式開始。商業銀行一般分為兩種基本模式:單一銀行體系和總分行銀行體系。除了美國早期廣泛採用的單一銀行體系外,現代商業銀行的組織模式基本上採用的是總行制。

有的銀行為什麼叫分行,有的叫支行,這其中有什麼區別?

總分支銀行指的是商業銀行在總部以外,設立分支機構,按照總行統一的政策、指令和授權開展業務,其優點是可以快速提高資產規模,擴大他們的業務,實現多樣化,並能實現專業化總公司和分公司之間,大大提高操作效率。單一制銀行是相對於總分支銀行商業組織形式,不設立分支機構,所有業務由商業銀行完成的組織形式,內部管理水平越少,企業管理模式的靈活性較大,但一般規模較小,執行成本較高,和業務相對集中,市場覆蓋面是有限的。

我國商業銀行一直採用總分行制,實行多層次管理模式,這與我國長期地縣治理的文化基因有關。

分支管理實踐也大同小異

有的銀行為什麼叫分行,有的叫支行,這其中有什麼區別?

國有銀行一般較大,業務範圍覆蓋全國,根據傳統的行政區劃設定主要是在省、自治區、直轄市人民政府或計劃單列市,設定分支機構,同時在地市級的中心城市設立二級分支,在縣設立分支機構,有很多網點,省機構略有不同。共同的一點是,省和城市分支機構享有高度自治的管理,全面負責行政區劃內的日常管理,並享受總行的管理接受“人力、財務和物質”等產品開發、信貸審批、財務管理、人員組織的待遇。

然而股份制銀行的分支機構設定靈活,充分考慮了行政區劃和經濟發展兩大因素。股份制銀行一般在直轄市或省會城市(如招商銀行北京分行、南京分行、長沙分行等)設立一級分行,在經濟發達地區設立二級分行或支行,下轄多個分支機構。根據總公司的授權,各分公司負責本轄區內“人、財、物”的全面管理。

有的銀行為什麼叫分行,有的叫支行,這其中有什麼區別?

與前兩者相比,中小商業銀行(主要是城市商業銀行和農村商業銀行)規模略小,差異較大。中小銀行一般在當地經營,很少涉足其他地方,通常採取總行-分行-分行的形式;為適應機構戰略佈局的需要,較大的城市企業跨區域設立分支機構。在設立分支機構時,主要考慮業務需求,一般選擇在重點城市或經濟區域設立分支機構。分行管理局與國有銀行、股份制銀行大致相當。

分支行之間的區別不是一個字母

有的銀行為什麼叫分行,有的叫支行,這其中有什麼區別?

就像樹枝一樣,樹枝和樹枝的差別還是很大的。就規模而言,一家大銀行的分行可能有數千人,而一家小銀行可能只有數百人。此時,我們不僅要根據大小來區分分支,還要從定位和功能的角度來審視。分支機構和分支機構之間的差異非常大,即使是在“準分支”組織中,如具有行政職能的中央分支機構或管理它們的中央分支機構。

不同的大小

有的銀行為什麼叫分行,有的叫支行,這其中有什麼區別?

在銀行內部,除了名稱和授權上的差異,分行和支行之間的資產規模也必然存在較大的差異。分支機構一般有自己的特點和定位,在風險偏好、市場策略、產品組合、產品定價等方面具有一定的自主權。銀行一般在業務功能齊全、產品種類齊全的基礎上,鼓勵發展具有特色的分支機構。分支很少有這種處理。

不同的管理評估模式

原則上總行不會對分行實行過於詳細的考核模式。總行的評估主要集中在核心指標和風險指標上,而一般結構指標的評估空間在分行。支行機構的考核是詳細的,每一個細節,每一項工作都有量化的指標。支行機構基本多以目標為導向,分支機構管理精細,注重過程管理。

不同的管理水平

有的銀行為什麼叫分行,有的叫支行,這其中有什麼區別?

分行建設的核心是二級機構承擔總行委託的職能,在管理水平、戰略思維、管理願景、決策能力、改革發展等方面明顯優於分行管理團隊。分支與子分支的真正區別在於,分支具有封建統治者的氣質,子分支很難與之匹配。分行行長一般具有總行領導的戰略思維水平和控制能力。這與企業的規模或總部的管理偏好無關。在責任與權利相匹配的企業管理規則下,分行與支行的區別主要在於自主性,強調管理或管理的分工,歸根到底是責任與權利的區別。

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