重疾險,亂花漸欲迷人眼?懶蛋教你,如何準確Get你的需求

重疾險,亂花漸欲迷人眼?懶蛋教你,如何準確Get你的需求

我們想要的保險

說到保險,實際上隨著時代的發展,資訊的流通,健全的家庭保障與完善的金融理念也越來越為年輕人與年輕的家庭所認可。

但是呢,伴隨著大家意識的提高,目前市面上各類保險公司的產品也是迅速地更新換代,基本上每一季度的主打與側重產品都是五花八門。

而作為一名時間並不能完全覆蓋所有金融領域的工薪階層或創業人士(主要還是各類產品的條款多而細碎),我們又該如何識別最有價效比,或者說最適合我們的產品呢?

今天,懶蛋就我們最關注的重疾類產品,為大家做一個基礎的簡單的產品對比普及。

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2019年懶蛋為朋友做的方案對比

如上圖所示,這是2019年中旬期間,懶蛋為身邊朋友所做的某三種重疾保險產品對比示例,其中主體公司分別為平安保險的平安福,太平保險的福祿康瑞,百年保險的百年康多保。

從民生角度而言,金融產品最主要的應用是什麼呢?

是幫助我們解決問題(

劃重點

)。

我的朋友呢,在購買這份保險之初,想解決的是什麼問題呢?

是醫療,尤其是重大疾的醫療問題。

所以,為了讓大家能夠有一份更加明確認知,我們可以帶著目的來進行逐條分析、解讀。

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繁瑣的條款,就像是另一種文字。

1。主險和保障期限:

① 某安:壽險;主要保障責任為終身壽險,附加了重大疾病提前給付保險。意思也就是說,當被保險人發生符合保險條款的重大疾病的時候,可以把終身壽險的理賠金額提前賠償給被保險人,但本質上仍然是壽險;

② 某平:重疾險;以重大疾病為主要保障的終身重疾險,含身故責任;

③ 某年:重疾險;以重大疾病為主要保障的終身重疾險,含身故責任;

2。等待期(刨除意外):

① 某安:90天;直譯的意思就是說,在保險合同敲定後,90天如果發生應當理賠的責任,不在保障範圍內;而一旦發生問題,可以退還現金價值(注意,現金價值不是保費,首年現金價值比保費低很多);

② 某平:90天;直譯的意思就是說,在保險合同敲定後,90天如果發生應當理賠的責任,不在保障範圍內;而一旦發生輕症類問題,即刻起不再享有輕症保障責任,但依然可以在等待期過後,享有重症理賠權利;而若是等待期內發生重症問題,則不能繼續享有保單所有權利,同時退還已交保費(注意,這裡是已交保費);

③ 某年:90天;直譯的意思就是說,在保險合同敲定後,90天如果發生應當理賠的責任,不在保障範圍內;而一旦發生問題,可以退還已交保費(注意,這裡是已交保費);

3。身故/全殘責任:

① 某安:基本保額+運動達標;運動達標為特有保額加權特色,此為該產品優勢;

② 某平:基本保額;

③ 某年:基本保額;

4。重症責任:

① 某安:80種重大疾病種類,不分組;

② 某平:100種重大疾病種類,不分組;

③ 某年:100種重大疾病種類,分五組,每組可觸發一次,五組可分別病賠付五次;

5。中症責任:

① 某安:無;

② 某平:無;

③ 某年:20種中症疾病種類,不分組,每次按基本保額的60%賠付,符合條件的情況下,可觸發賠付兩次(實際上,所謂的輕症責任,就是易發的輕症責任);

6。輕症責任:

① 某安:20種輕症疾病種類,不分組;賠付金額為基本保額的20%+運動特色;符合條件的情況下,可觸發3次;病理優勢在於早期病變,原位癌,面板癌可分別觸發;

② 某平:50種輕症疾病種類,不分組;賠付金額為基本保額的20%;符合條件的情況下,可觸發6次;病理優勢在於無間隔期,腦中風無併發症,認定責任相關即可;

③ 某年:35種輕症疾病種類,不分組;符合條件的情況下,可觸發3次;第一次以基本保額的35%進行賠付,第二次以基本保額的40%進行賠付,第三次以基本保額的45%進行賠付;

7。豁免責任:

① 某安:382元/年;即如果沒有購買豁免責任的情況下,一旦發生理賠,依然要持續進行保費繳納,否則不能享受後續的其他權利;

② 某平:主險保障內容即可出發,無費用;即發生理賠的情況下,次年可不再繳納保費,但依然享有保險合同規定的其他權利;

③ 某年:主險保障內容即可出發,無費用;即發生理賠的情況下,次年可不再繳納保費,但依然享有保險合同規定的其他權利;

8。其他責任:

① 某安:無疾病終末期(疾病終末期的概念大家自行百度就好);

② 某平:無疾病終末期;

③ 某年:含疾病終末期,給付基本保額;

9。主險公司附加服務:

① 某安:劣勢在於,綠色通道,不買沒有;優勢在於,捆綁至少15萬意外險,白血病可雙倍給付;

②:免費綠色通道;

③ 某年:免費綠色通道;優勢點,如若附加主險公司百萬醫療產品,保證續保5年,其百萬醫療可預約質子重離子醫療;

10。保費價效比(此處以我朋友的資料為例):

① 某安:5564。23元x29年+升級費用;

② 某平:(4140+150)元x20年;

③ 某年:(3456+100)元x30年,或(4198+100)元x20年;(20年的期繳的優勢在於整體保費要低於30年整體費用;30年的優勢,在於有更大的可能觸發豁免責任,但實際上都不太想碰到這個,囧)

重疾險,亂花漸欲迷人眼?懶蛋教你,如何準確Get你的需求

大家有沒有Get到你需要的點?

以上內容,其實就是在繁瑣的保險條款中精煉出的一個簡單的產品對比,其目的呢,是在教會大家如何大致地分辨出更適合自己的產品(

在這裡呢,懶蛋沒有任何引導大家的意思,因為這裡對比的都是已經下架的去年的產品,想買你也買不到

實際上,在目前的主流保險公司中,保險產品的迭代是非常迅速的,而且每一年的新產品都要比上一代版本更加具有優勢(也要比我們在此列出的產品要更好的多)。

但是還是那句話,

我們購買任何金融產品的目的,都是為了幫助我們更好的解決問題(再次劃重點)。

所以,在面對不同的公司不同的產品時,除了簡略地進行產品對比明確各項優劣之後,我們也可以根據自身的情況整理我們的需求。

比如說,我們經常全國範圍內出差,那麼我們需要的就是更多的服務網點、更好更貼心的服務,這就是大公司的優勢;

而如果我們時間比較充裕,同時與服務相比我們更看重產品,那我們就可以透過資訊的蒐集與研究,找到更心儀更適合我們的產品。

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適用的,才是最好的!

嗯,關於保險產品的挑選,我們今天就先了解到這裡,喜歡的話大家可以

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