年金險怎麼選?不懂這 3 點,鐵定買虧!

年金險怎麼選?

很多朋友都會糾結這個問題,主要是產品型別太多了~

年金險作為一種理財型保險,

簡單來說,就是現在向保險公司交錢,

到了約定的期限,就可以從保險公司領錢。

什麼時候領,領多少,領多久,都規定好了。

年金險怎麼選?不懂這 3 點,鐵定買虧!

如何交更少的錢,領更多的錢是每個人最關心的事。

年金險怎麼選?如何才能挑到適合自己的?

哆啦一共總結出了3點,尤其是第3點,

搞懂了,你才不會買虧~

01

年金險怎麼選:固定收益型or分紅型?

按照增值方式的不同,年金險可分為固定收益型和分紅型。

固定收益型年金險:

年金領取的額度確定,時間確定,

所有保單利益在保險合同簽訂時就已經約定好,

白字黑字地寫在合同內,屬於保證收益。

分紅型年金險:

收益包含固定收益和分紅收益兩部分,

分紅收益,指的是保險公司的分紅險業務的盈餘。

年金險怎麼選?不懂這 3 點,鐵定買虧!

保險公司一般會設定高、中、低三檔分紅收益進行演示,

低檔收益很難看,中、高檔收益不保證。

換句話說,也就是分紅給多少,給不給,

都是保險公司說了算,條款沒有規定。

以平安的璽越人生(分紅型)和瑞利年金(固定收益)為例:

案例:40歲男,年交保費10萬,5年交。

年金險怎麼選?不懂這 3 點,鐵定買虧!

(可上下滑動檢視)

計算得出,瑞利年金從保單第16年開始,收益就超過璽越人生,

到80歲時,瑞利年金(固定收益)總共領取了:983840元。

璽越人生(固定收益+分紅),累計領取348362元,連本金都沒回來!

分紅型年金一般固定收益部分很低,就靠浮動分紅來吸引消費者。

這就是為啥哆啦一直不推薦的原因。

02

年金險怎麼選:早領取or晚領取?

按領取時間的不同,年金險可分為快返型和養老型。

快返型年金險:

特點是早領取,最早從第5年就開始領取年金,資金流動性較強;

但由於太早領取,本金的封閉增值期太短,現金價值回本慢,總收益稍低。

比如瑞利年金,實際收益率在3。66%左右。

養老型年金險:

通常是參照退休年齡開始領取年金,

一般在5、60歲開始領取,保終身。

年金險怎麼選?不懂這 3 點,鐵定買虧!

優勢是現金價值回本更快,收益更高;

但缺點是資金鎖定時間長,要幾十年後才開始領取年金。

比如養多多A款養老年金險,

30歲男性,年交10萬,交10年,60歲起領。

從60歲開始,每年領取138900元,

活多久,領多久,

如果夠長壽,能活到100歲,

一共能領取569。49萬,收益率高達4。14%!

03

年金險怎麼選:保定期or保終身?

按保障期限的不同,年金險可以分為定期年金和終身年金。

定期年金險:

一般保障10年 - 30年不等,

到期領取最後一筆滿期金,合同終止。

一般教育年金或理財型年金就屬於這類。

比如弘福今生年金險,如果選擇3年繳費,

保障20年,收益達到3。98%!

年金險怎麼選?不懂這 3 點,鐵定買虧!

還有渤海人壽的教育金大富翁i寶貝,實際收益3。94%~

終身年金險:

從年金領取日開始,在被保人生存期間持續發放,跟生命等長。

一般以養老型年金(養多多),

或快返型年金(瑞利年金)的形式存在。

從收益來看,終身年金要比定期年金更高,

因為越長壽,領取越多,收益則越高。

04

寫在最後

每種年金險都有各自的優勢,不同型別功能差別很大,

年金險怎麼選?需要根據自身的需求,

選擇適合自己的產品,量身定製才是最合適的。

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