駱駝說保:金瑞人生2021到底怎麼樣呢?好不好?

臨近2020年底,越來越多的朋友扛不住周圍濃厚的營銷氛圍,開始對各家保司的“開門紅”產品蠢蠢欲動。為了幫大家守護好自己的錢包,小駱駝必須得安排一篇文章,讓你快速摸清楚開門紅的套路。

今天就以某安的金瑞人生2021為例,給大家講講:

開門紅是啥?

金瑞人生2021如何運轉,收益怎麼樣?

小駱駝總結(附各大保險公司開門紅產品對比)

開門紅是啥?

每年國慶節過後,各家保險公司都會做大量的廣告,來宣傳自家的儲蓄型保險(也就是俗稱的理財險),這就是所謂的開門紅。

比如你會看到這樣:

駱駝說保:金瑞人生2021到底怎麼樣呢?好不好?

(好有錢)

或者是看到這樣:

駱駝說保:金瑞人生2021到底怎麼樣呢?好不好?

(難怪這麼有錢)

還會不斷聽到像“停售”、“搶購”、“高收益”這樣的字眼。

這些都是開門紅期間最常用的宣傳手段,正好抓住了咱們消費者厭惡損失的心理,讓咱們覺得不把錢存在保險公司就會吃大虧。

事實上,保險業的開門紅 年 年 都 有 ,各大龍頭保險公司年年主推的理財險也與平時並無多大差別。反倒是健康險的核保政策的確會在年底有很大的放寬力度。

所以,如果你真的需要理財型的保險工具,並非一定要在開門紅期間搶著買。而是要考慮好自身的情況和需求,弄清楚產品的收益再做決定。

否則衝動之下,沒弄清收益就買了,買完之後才發現不合適,退保或者續交對咱們來說都是不小的損失。

金瑞人生2021如何?

以某安的開門紅產品為例,幾年來都是金瑞系列,去年叫做金瑞人生2020,今年叫做金瑞人生2021。

跟國壽、太平洋等幾家大公司一樣,某安的開門紅產品也是短期年金+萬能賬戶的組合:

駱駝說保:金瑞人生2021到底怎麼樣呢?好不好?

看起來複雜,其實產品規則不難:先繳費,繳費時間3年、5年、10年任選,第5年開始每年發一點年金,同時轉進萬能賬戶複利生息,隨時存取。

繳費和固定領取的年金都是一開始就寫進合同裡的,是確定的。

而萬能賬戶則是給出一個保底收益(平安這款為1。75%),高出保底的部分是不確定的。所以整體收益如何,關鍵還是要看萬能賬戶的收益率。

接下來咱們就來舉例演算一下:

以小駱駝為例,作為一名光榮的打工人,辛辛苦苦一年到頭攢了點小錢,希望透過購買金瑞2021達到強制儲蓄和財富增值的目的。結合自身情況考慮,小駱駝打算每年存5萬,分5年投入,那麼小駱駝會經歷以下幾個階段:

一、交錢

前五年,每年交5萬,一共25萬

二、領錢

年金賬戶:

第5、6年:每年返5萬,一共10萬

第7、8、9年:每年領2。52萬

第10年:領取8。41萬

合計領取20。93萬,可以自動進入萬能賬戶二次增值。

萬能賬戶:

重點關注保底利率1。75%,目前業內有一些優質的萬能賬戶可以達到3%。

三、萬能賬戶存取

需要注意的是,往萬能賬戶轉錢並不是免費的,需要扣除一定的費用,金瑞人生2021需要扣除多少呢?看合同:

駱駝說保:金瑞人生2021到底怎麼樣呢?好不好?

年金轉入萬能賬戶:

按照產品的合同約定,保險公司需要扣除1%的費用率,比如20萬,也就是扣除2000元。

額外追加金額進入萬能賬戶:

按照合同約定,扣除2%的費用率,比如你自行存入20萬元,保險公司要扣除4000元。

目前市面上有不少產品的萬能賬戶手續費更低,不管是轉入還是追加都是1%,相對而言,金瑞2021扣除的費用還是略高。

折騰完以上步驟,咱們到手收益究竟如何呢?

駱駝說保:金瑞人生2021到底怎麼樣呢?好不好?

直接說結論:

按照中檔利率來說還不錯,在保單的第40個年度IRR可以達到4%。當前結算利率比中檔還會高一點,有5%。

但關鍵在於:5%的利率能穩定維持20年嗎?咱們直接去問某安的業務員,相信沒有任何人敢保證。

所以咱們最該關注的是第一列,也就是確定能拿到多少收益,而這一列收益其實很低,連2%都不到,跟餘額寶差不多。

拿比較受歡迎的同類產品光大鑽多多比較一下:

駱駝說保:金瑞人生2021到底怎麼樣呢?好不好?

很明顯,光大鑽多多的保底收益相對平安的金瑞人生有巨大的優勢,數值上差1個多點,未來差的可能是上百萬!

雖然當前結算利率平安略有優勢,但兩者差距其實非常小,一個5%,一個4。9%。

哪個產品更優,相信大家也一目瞭然了。

總結

文章到這裡,相信大家對開門紅的套路也有了一定的瞭解。說得難聽點,就是大肆宣傳,吸引有財富規劃需求的使用者,來購買年金+萬能賬戶類的理財險。

實際上這種產品,去掉噱頭和包裝,根本上要看的還是真實確定的收益。有的產品算出來收益確實不錯,而某安的這款表現其實一般。

小駱駝覺得,合理的營銷對保險公司和使用者不算壞事,尤其是懂產品的使用者,受傷害最大的,還是大部分不明真相、衝動消費的小白使用者。

對此,小駱駝建議真正有需要的使用者,一定要花時間弄清楚產品,或者找專業的人來協助。另外,沒有寫進合同的利益,堅決不要偏信!

最後,文章篇幅有限,有需要的客戶可以給我留言,比如國壽、太平等等公司,其實都有各自的開門紅產品,水平也是參差不齊的。

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