存款還未到期,現在銀行利息漲了,是不是也跟著漲?

按照銀行業自律機制的要求,自2021年6月21日起,我國商業銀行的存款利率上限的定價方式,由此前的“基準利率*上浮倍數”改為“基準利率+基點”,基點上限按照銀行類別實行差異化管理。其中,四大國有行活期存款、定期存款、大額存單基點上限分別為10bp、50bp、60bp,四大行之外的銀行基點上限分別為20bp、75bp、80bp。

存款還未到期,現在銀行利息漲了,是不是也跟著漲?

此次調整之後,從整體來看,一年期及以內的存款利率有所上升,而一年期以上的存款利率普遍較以往有所下降,我們以招行為例:調整前招行1年期的存款利率為基準上浮30%,即:1。5%*1。3=1。95%;3年期的存款利率為基準上浮40%,即2。75%*1。4=3。85%。調整後,招行定期存款加點上限值為75bp,因此調整後,招行一年期的存款利率變為:1。5%+75bp=2。25%,較以往的1。95%有所增長;三年期存款利率變為2。75%+75bp=3。5%,相比於原來的3。85%減少了0。35個百分點,存款利率下降。

存款還未到期,現在銀行利息漲了,是不是也跟著漲?

此次調整銀行各期限的存款利率有升有降,那我們之前存的尚未到期的定期存款利率也會跟著上升或者下降嗎?先說答案,存期內的不會,但是在下一個存期起的時候會變。

舉例說明

:張三於2021年2月1日到招行線下某網點存了一筆定期存款,金額1萬元,期限1年,當時招行的存款利率為基準上浮30%,即1。95%。

如上所述,2021年6月21日,招行按照新規調整一年期的存款利率為2。25%。不過很遺憾的是張三此時享受不到這個利率。2022年2月1日,該筆存款到期時,雖然此時招行一年期的定期利率為2。25%,但銀行給張三計算利息時仍然是按當時存入的利率1。95%,這筆存款,張三可以獲得的利息是:10000*1。95%=195元。不過2021年2月1日,如果張三該筆存款到期後進行續存的話,張三的存款利率即執行新的1年期存款利率2。25%。

存款還未到期,現在銀行利息漲了,是不是也跟著漲?

當然銀行是公平的,比如張

三存

的這筆定期是三年期的,當時存入的利率為3。85%,此次調整後,招行三年期定期利率下調為3。5%,那麼張三該筆存款到期時仍然會按3。85%計息,而不會執行3。5%。當然在下一個新的存期開啟時,三年期的也會按照3。5%執行。

漲的是否有要取出重存?

如上所述,利率下降的部分,肯定沒人想著說取出來重存,但利率有所上升,有的人就會想問說,要不要取出來重存呢?取出來能不能獲得更多的利息,其實遇到利率變動時,多少天適合重存是有一個計算公式的,具體為:重存天數=計息天數×(調整後利率-調整前利率)÷(調整後利率-活期利率)。

存款還未到期,現在銀行利息漲了,是不是也跟著漲?

以上述案例:360*(2。25%-1。95%)/(2。25%-0。35%)=56。85天,也就是說如果你存入的時間尚未達到57天,那麼可以取出來重存,會獲得更多的利息;但如果你存入的天數已經超過57天,則不建議在取出來重存,因為得不償失。上述案例中我們為2021年2月1日存入,本次調整的時間為6月21日,已經達到了140天,顯然遠遠超過57天,所以即使利率提高了,也沒必要在取出來重存,否則損失更大!

總結

在一個存續期內,存款利率是固定的,不會變更,無論銀行是調整上浮還是下降利率,對你來說都沒有影響;但調整的利率在你下一個存期開啟時則會生效,所以它不影響當前,但是影響以後。

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