重疾新規頒佈後調整了什麼內容?新舊重疾險到底怎麼選?

上一年的11月5日,重疾新規正式面世,時隔13年重疾險定義再次調整,多家保險公司忙著對旗下的產品進行調整。

根據重疾重疾新規內容,07版定義的產品基本都要在2021年1月31日停止銷售,退出市場,而2021年2月1日重疾新規正式實施,屆時上線的將會是符合重疾新規的重疾險。

不過在這個過渡時期,很多人對重疾新規表現出一種疑惑,對購買重疾險有點迷茫,不知道是選擇舊定義產品還是重疾新規產品。

那麼接下來奶爸就跟大家詳細聊聊,關於重疾新規,需要注意哪些地方,舊產品真的要過時了嗎?

|重疾新規調整了哪些

|目前重疾險該怎麼買?

|奶爸小結

一、重疾新規調整了哪些?

詳細的重疾新規變動奶爸整理在一戰圖片上,詳情請看:

重疾新規頒佈後調整了什麼內容?新舊重疾險到底怎麼選?

首先說一下這次調整對消費者比較有利的地方:

1、重疾和輕症都有新增疾病,並且統一了輕症定義

重疾新規在25種必保重疾的基礎上,新增三種疾病,分別是嚴重慢性呼吸衰竭、嚴重克羅恩病和嚴重潰瘍性結膜炎。

輕症則是新增了3種必保疾病,分別是輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風後遺症,而且在賠付比例上,規定了最高值只能是30%,不能超過這一數值。

在舊定義產品中,雖然也有約定輕症種類,但那都是保險公司自行規定,銀保監會並沒有作出統一定義,而且賠付比例一般都超過30%。

比如首款重疾新規產品——橫琴粵港澳大灣區重疾險,輕症只約定銀保監會規定必保的三種,而且賠付比例只有30%,可以說這款產品用行動“詮釋”什麼是重疾新規。

2、個別疾病的理賠條件變寬鬆

重疾新規頒佈後調整了什麼內容?新舊重疾險到底怎麼選?

以冠狀動脈搭橋術為例,舊定義產品只有開胸才能達到理賠狀態,而重疾新規則是以切開心包為理賠前提,很好地體現出重疾理賠定義跟上醫學技術發展,使得理賠條件更為合理。

又比如重大器官移植術,舊定義不包含小腸移植,重疾新規把小腸移植包含在內,擴大了理賠範圍。

不過也有幾處調整對消費者來講不怎麼友好:

1、甲狀腺癌調整有點失望

在甲狀腺癌賠付方面,可能就有點失望了。

因為重疾新規將I期或更輕分期的甲狀腺癌移除重疾賠付範圍,降為輕症,意味著最高只能賠30%保額。

而在舊定義中,按照重疾來賠,即使沒有額外賠付,最低也能賠100%基本保額。

要知道甲狀腺癌是目前發病率最高的疾病之一,尤其是女性,據2020年理賠資料顯示,女性因甲狀腺癌而獲得理賠的佔比有44。01%,比男性高出將近一半。

而且無論是男女,甲狀腺癌的理賠率都是佔最高的。

重疾新規頒佈後調整了什麼內容?新舊重疾險到底怎麼選?

不過好在現在很多保險公司都推出擇優理賠,約定在新舊定義產品中,哪款對被保人的理賠更有利,就按照那個標準賠付,比如信泰保險的達爾文3號。

達爾文3號重疾最高賠付180%保額,如果是以這樣的標準賠付甲狀腺癌的話,被保人將能拿到更多保險金。

2、原位癌不賠

在舊定義中原位癌不在惡性腫瘤保障範圍內,不過有些會另外約定可以賠付,按照輕症的賠付比例來賠,比如超級瑪麗3號max的原位癌可以額外賠1次。

而重疾新規還將它排除在輕度惡性腫瘤保障範圍內,所以如果往後重疾新規產品沒有額外約定的話,那麼原位癌是不保的。

二、目前重疾險該怎麼買?

瞭解完以上的重疾新規分析,很多人的疑問又來了,究竟買新還是買舊?

其實要奶爸給答案的話,還是偏向舊定義產品。

因為根據目前推出的重疾新規產品,保費比較貴,至於往後是否會降價,還得觀望。

而舊定義產品不管是保費還是保障內容,都佔有優勢,並且目前有不少保險公司推出擇優賠付,更是給舊定義產品添加了優勢。

三、奶爸小結

很快重疾新規就會實施,重疾險市場將會迎來大換血,趁著這段過渡時期,可以考慮舊定義產品,上車要趁早。

除此之外,新規產品也不是不能買,可以壓低保額來降低保費,新舊搭配,理賠選擇更加靈活!

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