銀行RPA場景案例--反洗錢

01。RPA(機器人流程自動化)

RPA是在人工智慧和自動化技術的基礎上建立的、以軟體機器人作為虛擬勞動力、依據預先設定的程式與現有使用者系統進行互動並完成預期任務的技術,又被稱之為“數字員工”。無需改造現有系統,透過軟體機器人自動處理大量重複性、具備規則性的工作流程任務。

銀行RPA場景案例--反洗錢

上圖為RPA系統可操作示例

自2018年起,整個RPA領域飛速發展,而這一年被稱為“RPA元年”,一些大型企業積極藉助RPA技術實現業務流程自動化。其中的主要代表就是大型商業銀行,很多大型商業銀行在客戶服務、交易糾錯、風險監測、合規、應付賬款、信用卡審批流程、抵押貸款審批流程、反欺詐-欺詐檢測、KYC流程、總賬、自動生成報告、同業對賬、總分行對賬、申報增值稅、票據驗真勾選自動化、關賬流程等多個常見的商業銀行工作流程中開始嘗試應用RPA技術。

銀行RPA場景案例--反洗錢

上圖為RPA技術迭代歷程

反洗錢的制定和實施,對未來中國經濟社會的健康有序發展具有重大意義。但由於歷史沿革、系統升級改造、各業務背景、業務流程割裂等多種因素,而造成的存量資料結果缺失、欄位值不規範、欄位之間存在資訊互斥等現象,以及由此產生的資料治理工作,已日漸成為金融機構反洗錢業務管理中的問題之一。

從反洗錢全流程管理的視角,不同業務系統之間的資料共享與協同應用效果欠佳。主要在於反洗錢涉及的客戶管理、賬戶管理、本外幣支付結算、產品和渠道管理以及最終各單元下的資料管理,分別對應了不同的業務條線和系統,而不同系統的資料表之間既存在共性資料、也有差異性資料,資訊割裂嚴重。為實現跨系統之間的資料共享與協同應用常常需要人力去完成大量的資訊補錄和稽核工作,如:大額可疑交易明細資訊的補錄、反洗錢風險事件補錄、風險評級等場景均需要耗費大量人力,而且容易出現人為的疏忽錯漏等問題,但這些場景都是具備規則性、重複性高的工作,因此以上場景非常適合運用RPA技術實現流程自動化。

02。大額明細資訊補錄

// 業務背景

按照人民銀行反洗錢工作對客戶資訊管理的要求,銀行方需要對反洗錢系統未自動採集到的客戶基礎資訊和交易明細資訊進行人工補錄,交易報告需要在交易發生之日起5個工作日內、由各銀行透過電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送。

// 業務痛點

1。監控要求嚴格;

2。資訊補錄數量龐大,年均300萬筆左右;

3。資訊查詢涉及系統多,操作繁鎖;

4。資訊補錄需多個崗位協同作業,溝通成本高。

// 業務流程

大額明細資訊補錄業務可以分為“明細補錄”、“任務回收”兩部分。

1)明細補錄:

將補錄任務根據固定規則進行場景識別,判斷段業務型別,然後根據各個業務點的查詢路徑,查詢客戶的交易資訊,最後將查詢結果中的對應項補錄至反洗錢系統。

這裡增加說明,下面圖片是其中一些示例:

銀行RPA場景案例--反洗錢

2)任務回收:

對操作員名下的延後任務進行回收,首先登入反洗錢合規管理崗,進入回收介面,輸入回收目標的操作員編號,執行批量回收。以國有總行反洗錢明細補錄場景為例,反洗錢補錄共有120+個場景,RPA可在T+1日內可處理70+個場景,剩餘50+個場景由RPA在T+1日進行部分處理後再進行任務回收,將50+個場景回收至待辦任務,T+2日由業務員手工對這些回收後的任務進行補錄調整。

具體流程如下:

銀行RPA場景案例--反洗錢

// 上線效果

透過RPA機器人實現全業務流程自動化,K-RPA系統自動獲取補錄任務,自動根據規則識別交易,自動從各相應業務系統完成資料的採集並錄入到反洗錢系統。自動完成各崗位的切換並完成相關資料處理。

銀行RPA場景案例--反洗錢

03。反洗錢風險事件補錄

// 業務背景

在協助有權機關完成對涉案人及涉案賬戶的司法查詢、控制後,需將在銀行開立賬戶的涉案人納入反洗錢風險事件補錄中,規則固定且操作很繁瑣。使用RPA機器人代替人工操作,可減輕業務人員的工作量,提高工作效率。

// 業務痛點

司法查詢及控制相關的洗錢風險事件補錄業務量較大,並且非常繁瑣,需手工錄入欄位較多,人工操作重複度高且易出錯,如透過RPA替代人工實現可大大降低人工操作的工作量,在業務層面適合透過RPA實現,且操作規則相對明確,無需人為思考,在技術層面適合透過RPA實現。

// 業務流程

具體流程如下:

銀行RPA場景案例--反洗錢

// 上線效果

由於該場景業務邏輯較為明確,RPA上線後可實現全流程無人值守,處理時間從之前的手工操作3-5分鐘/筆降至RPA自動處理30-60秒/筆,提升整體處理效率的同時,杜絕人工誤操作漏操作等風險。

04。風險評級自動處理

// 業務背景

該場景為反洗錢系統中評級為低風險、較低風險等中低風險客戶的評級的自動處理流程,根據行內評級業務規則,自動處理新開客戶低風險評級提交、中風險客戶評級稽核等業務。

// 業務痛點

該型別業務每日處理量較多,評級稽核工作更是耗費多名崗位協同作業才能完成,操作步驟多,人工操作耗時耗力,且批次操作易出現差錯,而該項工作絕大多數均為固定業務邏輯操作,完全可以交給RPA技術自動完成。

// 業務流程

系統評級為中風險的客戶,依次透過“客戶評級初審”“客戶評級複審”“客戶評級審批”三崗處理後,完成客戶風險等級的確認。其中“客戶評級初審”“客戶評級複審”“客戶評級審批”由三個崗位角色完成:初審崗、複核崗、審批崗,需有RPA機器人分別透過三個崗位的許可權賬號依次完成。

具體流程如下:

銀行RPA場景案例--反洗錢

// 上線效果

該場景三個崗位“客戶評級初審”“客戶評級複審”“客戶評級審批”的工作由原來的三個人工變為由一個RPA即可自動完成,成功節省3人力/天,操作時間由之前的5分鐘/單,降至1分鐘/單,全流程無需人工值守。

05。反洗錢的意義

反洗錢的制定和實施,對未來中國經濟社會的健康有序發展具有重大意義。這主要體現在以下幾個方面:一是有利於及時發現和監控洗錢活動,追查並沒收犯罪所得,遏制洗錢犯罪及其上游犯罪,維護經濟安全和社會穩定;二是有利於消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險,維護金融安全;三是有利於發現和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道,防範新的犯罪行為;四是有利於保護上游犯罪受害人的財產權,維護法律尊嚴和社會正義;五是有利於參與反洗錢國際合作,維護我國良好的國際形象。

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