36氪首發 | 健康險風口來臨,「商湧科技」獲億元C輪融資

近日,36氪獲悉,商湧科技完成億元C輪融資,由招商健康領投,遠毅資本跟投。商湧科技成立於2017年,定位於健康險一站式風險管理平臺,此前該公司曾獲得經緯中國、諾亞-歌斐資本、晨山資本等機構投資的合計超億元融資。

在創始人邢靜看來,健康保險行業主要存在的痛點如下:第一是客戶與保險公司之間的訴求矛盾難以彌合,客戶想買便宜、覆蓋面全、承擔責任廣的保險,而保險供應商希望產品價格可控、風險有限且可管理;第二是雙方的信任問題,保險公司能否及時賠付客戶,客戶是否是保險公司的可保標的;第三是服務方面,遇疾病時商業保險扮演的角色不應僅是資金支持者,還應儘可能地在疾病治療的過程給予客戶充分必要的資訊分享、資源協調和協助。

成立之初,商湧科技先努力去建立商業保險的底層能力,透過對消費、行為、醫療等多維度資料進行分析,形成使用者畫像,為保險公司提供核保、風控等解決方案。從技術上來看,商湧科技主要是基於人工智慧、大資料等前沿科技,透過深度挖掘與解析保險產品運營各個環節的痛點,構建“保前核保+保中干預+保後理賠+健康管理”的全流程保險風控解決方案,推動商業健康保險的創新,增加保險產品的供給能力。截至目前,公司累計服務70+家保險公司和近500個人身險產品,為2000萬人次提供保單風控服務。

商湧不僅在核保端提供風控解決方案,目前,在理賠端也推出了一站式結合客戶入院理賠場景和接受價值醫療服務的解決方案。比如,在客戶可能即將發生重大疾病、即將入院的場景下,商湧科技就開始介入。

具體服務包括:根據客戶的保額情況以及病情情況,透過模型演算法及醫療知識圖譜計算客戶的風險並分層。平臺將扮演被保人入院治療的領航員角色,提供全方位的資訊讓客戶瞭解自己的病況;提供專科醫生評估治療方案,若是合理且必須的,幫客戶把治療費用先支付給醫院,用支付去引領治療流程;用系統平臺配合專員跟進入院後的可能產生費用的治療過程,給予客戶及時的資訊支援和協調溝通;如有需要,提供院後康復、專家隨訪、藥物使用等管理服務,幫助客戶做好全病程管理。這是商湧科技在風控和核保上做出典型創新的地方。

在邢靜看來,健康險的關鍵在於醫療機構、健康管理機構協同保險公司,幫助客戶建立對商業保險長期可管理的信任,只有這樣才能形成雙向的正反饋,即客戶願意在健康的時候買單,讓商業保險有安全墊,去承接發生率高的人群,承接帶病體和老年人群。

在底層能力建立起來以後,商湧科技業務延展到了產品創新上,即以健康險為紐帶,將傳統的保險賠款變為一套治療方案,力圖透過精細化的運營去管理使用者的健康和醫療行為。目前公司做的第一個品類-少兒白血病已於今年8月上線,協助少年兒童群體中白血病病程管理的追蹤和輔助。未來,病程管理也是公司的一大發展方向。

近年來,健康險行業得到了極高的市場關注度,力碼科技、元保等多家企業都在今年宣佈獲得大額融資。市場上的專案主要分為渠道創新和產品創新兩大類。在過去,渠道創新是主流賽道,而現在,產品創新正在崛起,產品創新也讓健康險發生著更本質的變革。

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