建行四川省分行多措提升小微企業賬戶服務質效

賬戶服務是金融服務的重要內容,是金融活水灌溉實體經濟的承載器,也是金融機構助力最佳化營商環境的重要視窗。近年來,建設銀行四川省分行認真貫徹“放管服”改革要求,緊密圍繞人民銀行“兩個不減、兩個加強”總體原則,積極踐行支付為民,多措並舉提升賬戶服務質效。“我為群眾辦實事”實踐活動啟動後,該行加大聚焦小微企業賬戶服務痛點難點堵點,一手抓服務體驗最佳化,一手抓涉賭涉詐風險防範,在人民銀行成都分行的指導下推出“簡易開戶”等系列最佳化舉措,進一步提升小微企業賬戶服務便利度和獲得感。

“簡易開戶”:讓分類定策共理解之情

“分類定策,急事急辦,我認為這項簡易開戶服務充分體現了銀行精細管理的智慧、共情客戶的情懷,是真心為群眾辦實事的好舉措。”近日,建設銀行成都鐵道支行為某小微企業應急辦理“簡易開戶”,得到企業負責人的高度評價。

根據監管規定,為切實履行反洗錢職責、有效防範賬戶風險、維護社會公眾資金安全,銀行須嚴格實施對公賬戶開戶資料稽核,充分開展盡職調查等相關工作。在對公賬戶普通開戶流程下,從開戶預約到開戶辦理完成通常在3個工作日以內。

“簡易開戶”服務,則是人民銀行針對小微企業應急開戶金融需求而推出的賬戶服務最佳化舉措,主要依循安全與效率並重的原則,從開戶資料稽核、盡職調查等方面簡化流程要素,縮短時長,為小微企業開立基本存款賬戶提供簡易程式。透過“簡易開戶”開立的賬戶,可透過銀行櫃面辦理收支業務,但不具備非櫃面交易部分功能且存在金額限制,符合條件的小微企業可根據自身意願選擇“簡易開戶”服務,以滿足緊急收付款、納稅登記等經營需求,“簡易開戶”完成後,銀行仍須依照相關規定履行反洗錢職責,對盡職調查等環節進行補充完善,開戶企業配合完成。

在人民銀行成都分行指導下,為持續推動“我為群眾辦實事”實踐活動走深走細,建行四川省分行快速梳理內部流程、適配服務要求,自今年6月起在省內多地陸續推出“簡易開戶”服務。截至目前,該行轄內可提供“簡易開戶”服務的營業網點數量、透過“簡易開戶”開立賬戶數量均列省內同業前列。

“電子證照開戶”:以線上互通減手續之負

“掃碼授權後,我們公司註冊資訊就返顯到銀行操作介面了,確實方便!”近日,成都某建材公司從國家市場監督管理總局“電子營業執照”APP取得執照後,在建行成都第一支行成功開立賬戶。企業負責人為開戶過程的“一站式”政銀聯動點贊。

自2018年起,建行四川省分行在部分網點試點推出企業工商登記註冊導辦服務,並上線“企業登記自助服務機”,便利客戶就近辦理工商登記註冊並自助列印領取營業執照。隨著四川省市場監督管理局持續深化“放管服”改革推進,不斷加強市場監督管理電子化、線上化,“電子營業執照”落地四川。建行四川省分行在人民銀行成都分行指導下積極推進業務流程適配,快速完成開戶功能對接,目前四川省共有近300個建行網點可受理此項服務。這一模式下,企業客戶前往建行網點辦理開戶時,無需攜帶紙質證照材料,透過“電子營業執照”APP、微信、支付寶等手機應用程式領取電子營業執照,掃碼授權建行核實真實性、共享註冊資訊後,即可辦理銀行賬戶開立,接受支付結算、信貸融資等各類金融服務。

“全流程風控”:用數字手段解安全之憂

“反賭反詐工作離不開每個人的理解和支援。非法買賣賬戶行為,是為電信網路詐騙和跨境賭博等違法犯罪推波助瀾。出售、出租、出借賬戶的開戶人不僅洩漏自己的隱私資訊,面臨暫停銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務、不得新開戶等金融懲戒,同時還存在被犯罪行為牽連追責的風險,嚴重時甚至可能觸犯刑法。”2021年9月,四川省反詐中心、人行成都分行營管部、建行四川省分行聯合開展的金融宣教活動在四川自貿試驗區進行。現場的企業財務人員仔細觀看了反詐宣傳影片,並結合工作中遇到的實際問題積極提問。

近年來,建行積極參與打擊電信網路詐騙和跨境賭博資金鍊治理工作,探索建立集事前防範、事中監控、事後處置三位一體的全流程安全與風險管控體系,紮實開展包括涉賭涉詐風險識別、渠道安全監測等全面風險防控服務,全力以赴守護客戶資金安全。

“為應對複雜多變的涉賭涉詐風險形勢,大資料、知識圖譜、機器學習等新一代金融科技在風控領域的探索不斷加快。”據建行四川省分行資金結算業務部人員介紹,當前該行採用全新的應用模型,以“開戶畫像”解析賬戶業務關鍵風險,實現了同模型多場景、同環節多模型的有機風控。透過構建賬戶行為和資金交易的風險監測框架,讓資訊資料多級穿透、直通網點,密織風險控制網路,已成為更高標準適配反賭反詐形勢的重要抓手。(龍鵬)

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