對保險產品比較關注的朋友可能也會了解到相互寶這個產品,它屬於是一種“互助式保險”平臺,透過使用者每天的少量捐款,實現大規模的集資,從而幫助平臺上有真正需要的人,然而就是這樣一個看起來具有公益色彩的平臺,卻宣佈倒閉了,這是怎麼回事呢?
2021年的12月28日阿里巴巴旗下的相互寶正式宣佈,
公司會在2022年1月28日徹底關停。
成立於2018年的相互寶,最鼎盛的時候有1億名使用者,即便是倒閉前夕,平臺的註冊使用使用者仍有
7500萬人
,如今卻突然宣佈倒閉,這讓不少人倍感詫異。
根據相互寶公開的使用者資料來看,
這些成員中有將近30%都是農村和鄉鎮居民,還有60%是來自三線小城。
2019年透過對註冊使用者的採訪發現,這其中多數人的年收入不足1萬元,也就是月薪不足1000元,還有相當一部分人除了相互寶之外,沒有購買過任何保險類產品。
換句話說,這些收入水平極低的人群,最大的保險支撐就是相互寶,一旦患病也只有相互寶這類產品能夠幫到自己。
而相互寶也一直在履行網路互助資金平臺的義務,從2018年至今,已經累計透過平臺融資的方式,幫助了
18萬名病患
。
根據統計資料得知,相互寶的幫扶物件佔比最高的幾類人分別是
婦科疾病、腫瘤和癌症患者
,因此相互寶對國內的醫療病患而言是一個相當重要的互助平臺。
所以在2021年12月28日,平臺宣佈倒閉關停的訊息時,多數網友都紛紛留言表示自己的惋惜。
有人說“
自己曾是肺癌晚期,因為相互寶得到了10萬的賠付
”,還有人說“
雖然自己還沒有用到這個平臺,但是如果能夠真的幫到別人,自己也認了
”。
從這一方面可以看出,相互寶在人們的眼中是個非常值得信賴的平臺,那麼為何其會在運營4年之後選擇關停呢?
究其原因,
還是因為平臺的機制存在嚴重的漏洞和問題。
首先就是這類平臺跟傳統意義上的保險不同,他們的融資手段是註冊使用者每天的捐助,今天捐1塊,明天捐2塊,每個人捐得不多,但是一旦使用者規模起來了,每天的收入就非常可觀。
比如相互寶在2020年的使用者達到了1億人,如果每人每天捐1塊錢,那麼平臺1天的收入就多達1億元,
這些錢用來給人治病是綽綽有餘了,畢竟不是每天都有癌症和腫瘤使用者出現在平臺上。
但是發展到今天,
相互寶每天捐贈的分攤金額從最低3分錢,猛漲到了如今的7.02元,漲幅大概是234倍。
試想7塊錢可能是一些人半包煙的錢,也是一些人吃一頓飯的錢,偶爾捐出一些當然沒有所謂,但是如果天天都拿出7塊錢,這是多數人難以接受的。
其次就是相互寶這類平臺的賠付標準也讓很多人表示不滿,
由於平臺大,使用者多,很難保證有些人不會突然發病,於是相互寶就針對一些加入平臺後不久出現病症的人,採取不賠付的規定。
在相互寶看來,這是一些使用者為了在平臺上“騙取”賠付,在得知自己患病後加入了平臺,所以平臺沒有義務去賠。
雖然這樣騙保的情況時有發生,但是相互寶又如何斷定使用者是在加入平臺之後患的病呢?
所以這兩項漏洞導致平臺使用者大量流失,從1億人降到了7500萬人。
隨著退出的人越來越多,相互寶也已經開始難以為繼,選擇關停,及時止損也不失為一個辦法。
其實相互寶的運營時間已經非常久了,曾經國內湧現過無數類似的網路互助平臺,他們都是透過大同小異的方式,從註冊使用者手裡每天收取小規模的捐助資金,以備註冊患者之用。
像京東在2018年推出過的京東互保,滴滴在2019年推出的點滴相互,同年蘇寧、美團和百度都成功入局。
但是令人意外的是,這些平臺的經營發展越來越趨於沒落,除了幾個頭部企業在支撐之外,其他的小平臺已經悉數消失退場。
如今相互寶這樣的大平臺也已經宣佈要退出歷史舞臺,那麼平臺上的現有資金該如何處置,未來失去相互寶的病患該何去何從,這些都是我們需要持續關注的問題。