"臨門一腳"前按下暫停鍵,存取款實名登記影響有多大|財智觀點

"臨門一腳"前按下暫停鍵,存取款實名登記影響有多大|財智觀點

原本將於3月1號實施的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》),或許要“等一等”了。

2月21日晚間,央行突然宣佈:因“技術原因”《管理辦法》暫緩實施。原計劃中,個人存取超5萬元,銀行要實名登記客戶身份資訊,並核實資金來源和用途。此次暫緩令的背後,意味著什麼呢?

影響力大!影響範圍小!

5萬元存取款實名登記影響力大嗎?大!影響範圍大嗎?小!

首先看,加強對現金存取業務的管理符合《反恐怖主義發》《反洗錢法》的要求,利於金融機構及時發現洗錢行為。

"臨門一腳"前按下暫停鍵,存取款實名登記影響有多大|財智觀點

同時,現金交易有著利於隱藏,難以追蹤等特性,加強對現金存取業務管理可以有效遏制電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博等犯罪行為,可以更好的保障人民經濟財產利益。

至於大家擔心的個人資訊洩密的問題,其實大可不必。“存取款人資訊保密”是商業銀行法的最基本規則。同時,《個人資訊保護法》《民法典》《商業銀行法》《反洗錢法》中都有明確要求,對於洩露個人資訊、客戶資訊的銀行及工作人員要承擔法律責任。

對於老百姓用錢的影響範圍其實是不大的。首先,線上支付幾經成為了大眾支付首選,不論是購物交易,還是轉載匯款,我們都習慣了簡單便捷的線上支付。

而根據有關資料統計,我國每筆存取現金超5萬元的業務只佔銀行整體現金存取業務的2%左右,因此看,就算是實名登記正式實施,對我們的影響也是極為有限的。

能從源頭遏制偷逃稅

當初《管理辦法》公佈時很多人差異,自己銀行卡里都沒有5位數的存款,倒是一直用著6位數的密碼,這樣做的意義到底是為何?

除了上述原因以外,實名登記還可以有效打擊偷漏稅現象。近年來,娛樂明星、網紅主播偷逃稅等違法現象時有發生,從范冰冰的8億,到鄭爽的2。99億,再到薇婭13。41億,重罰之下偷逃稅的現象不僅沒有遏制,而且數額越來越大。

偷稅現象的頻發無不在說明,某些高收入娛樂明星群體,完全沒有盡到公民納稅的基本義務,更有違於中央提出的共同富裕精神。

而此時,如果偷漏稅現象不得到根本遏制,將對財政收支安全造成影響。從整體看,明星主播敢於偷漏稅,根源問題一是處罰力度不夠,二就是要在偷逃稅的源頭做好監控發現問題,而存取大額款項實名登記就是一個很好的辦法。

要準備的太多,1年時間顯然太短

既然好處多多,為何在“臨門一腳”時,《管理辦法》卻突然暫緩實施了呢?

官方給出的解釋是技術原因。從去年3月《管理辦法》徵求意見稿出臺,到原定3月1號正式開始實施,只有1年的時間。

對使用者而言,5萬元現金的存取機率是較小的,但是放到全國銀行整體業務體系中,就算只有2%的比例,也是龐大系統工程。

"臨門一腳"前按下暫停鍵,存取款實名登記影響有多大|財智觀點

首先,銀行和金融機構要針對不同金融產品和業務範圍,制定相應的規範和要求。同時,登記客戶資訊要有完善的內部管理制度,並對現有資訊系統升級,業務流程最佳化,進行人員培訓等,看似簡單的資訊登記,其實背後的準備工程相當複雜,1年的準備週期顯然不夠。

暫緩推進更符合當下環境

在經濟下行壓力影響下,中央明確提出了要求,要謹慎出臺收經濟收縮性政策。顯然,5萬元存取登記政策會造成收縮性影響。

1月份,我國狹義貨幣(M1)同比增長0%,創近30年來最低收益。拋開房企業績斷崖式下降,經濟活躍度降低,大量活期存款轉向定期,M1指數降低在很多人開來與存取款實名登記有著一定關係。

從另一組資料看,1月份市場流通現金指數(M0)卻呈現突然增長,達到了18。5%。也就是說1月份,有大量的人從銀行中取走了現金。M0指數的飆升,不排除受《管理辦法》即將實施的影響,很多企業從公司賬戶提走了大量現金,亦或是很多企業沒有把收支存入銀行,擔心被關注。

如果大量現金沒有進入銀行,而是在個人手中退出流通,將會進一步帶來貨幣收縮效應,影響未來推廣的降準降息政策,造成銀行吸收貨幣的能力進一步降低。

雖然從更長遠看,實名登記是有諸多好處的,但就當下的市場環境,暫緩也是最符合需求的。

頂部