買基不懂基金轉換 損失大發了!

投資是一件追求“機率”的事情,買

基金

一樣,成功的基金投資也是有機率的。當市場環境發生變化,或者近1年

業績

表現欠佳時,投資者需要及時對持有基金進行調整。如何才能更省錢、更省時的給資金挪窩呢?今天,我們來詳細聊聊基金轉換,這個被很多小白忽視的“換基”神器~

什麼是基金轉換?

基金轉換就是,投資者在持有一開放式基金後,可以將持有的基金份額直接轉換成其他開放式基金的基金份額,而不需要先贖回已持有的基金賬戶,再申購目標基金。

這樣做有什麼好處呢?下面透過兩個例子,形象說明下~

省錢--手續費PK

【操作1】

先贖回原基金(A)→資金到賬後→再買入新基金(B)

假如你持有5萬份的某基金A,贖回費率按0。5%,淨值按1計算,贖回A需要支付250元的手續費,實際到手金額49750元。

假如基金B的申購費率是1。5%,淨值也是1元,拿49750元再買入B時需支付的申購費為746。25元。

操作1的手續費總共要花掉250+746。25=996。25元。

【操作2】

原基金(A)→直接轉換成新基金(B)

一般情況下,基金轉換費的計算公式如下:

基金轉換費 = 轉出基金的贖回費 + 轉出與轉入基金的申購費補差

按照這個演算法,我們可以得到:

其他條件不變,贖回基金A要支付250元的手續費;

假設基金A和基金B都是同類型的基金,因此申購費率一樣,按照“申購補差費率”的原則,兩隻基金的申購費率差為0,因此免收申購費。

所以,操作2總共支出250元的手續費就行了。和傳統做法相比,省下了七百多塊錢呢!是不是很實惠?

省時--時間PK

【操作1】

先贖回原基金(A)→資金到賬後→再買入新基金(B)

一般情況下,贖回基金要等待3-7個工作日才能到賬,再申購新的基金,還得要1-2個工作日確認份額,前後至少要一週的時間。

【操作2】

原基金(A)→直接轉換成新基金(B)

基金轉換在T日申請成功後,一般T+1工作日可以確認份額,T+2工作日就能享受轉入新基金的收益了。說不定省下來的幾天,就能趕上一個行情的小反轉呢。

怎麼樣~看到這裡,是不是恨自己之前沒有好好利用“基金轉換”這個工具~

任何基金都可以轉換嗎?

儘管現在有些第三方

基金銷售

平臺支援“超級基金轉換”,即允許投資者、在不同

基金公司

的產品之間進行基金轉換。

但大多數時間,

基金轉換隻能在同一家基金公司的產品之間進行轉換

。而且並非所有基金之間都能轉換,比如下面這些產品不能做基金轉換:

1、A類份額只能轉A類份額,不能轉C類份額;

2、

QDII

不能做基金轉換;

3、

LOF

不能做基金轉換;

4、處於封閉期的基金,不能進行基金轉換。

其實,基金轉換不單單是一種低成本買基金的途徑,它還是我們投資基金的一種策略。比如:

在股市下跌行情或者熊市時,我們可將高風險的股票型/

混合型基金

轉換成風險較低的債券型或

貨幣型基金

股市向

好時

,我們可將債券型或

貨幣

型基金轉換為盈利能力更強的權益類基金。

但切記不要頻繁操作,更不要盲目轉換。基金是中長期的投資品種,而且就算是轉換,也是有費用成本的。穩紮穩打,才能更好地體會基金投資帶來的收穫哦。

(文章來源:嘉合基金)

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