投資是一件追求“機率”的事情,買
基金
一樣,成功的基金投資也是有機率的。當市場環境發生變化,或者近1年
業績
表現欠佳時,投資者需要及時對持有基金進行調整。如何才能更省錢、更省時的給資金挪窩呢?今天,我們來詳細聊聊基金轉換,這個被很多小白忽視的“換基”神器~
什麼是基金轉換?
基金轉換就是,投資者在持有一開放式基金後,可以將持有的基金份額直接轉換成其他開放式基金的基金份額,而不需要先贖回已持有的基金賬戶,再申購目標基金。
這樣做有什麼好處呢?下面透過兩個例子,形象說明下~
省錢--手續費PK
【操作1】
先贖回原基金(A)→資金到賬後→再買入新基金(B)
假如你持有5萬份的某基金A,贖回費率按0。5%,淨值按1計算,贖回A需要支付250元的手續費,實際到手金額49750元。
假如基金B的申購費率是1。5%,淨值也是1元,拿49750元再買入B時需支付的申購費為746。25元。
操作1的手續費總共要花掉250+746。25=996。25元。
【操作2】
原基金(A)→直接轉換成新基金(B)
一般情況下,基金轉換費的計算公式如下:
基金轉換費 = 轉出基金的贖回費 + 轉出與轉入基金的申購費補差
按照這個演算法,我們可以得到:
其他條件不變,贖回基金A要支付250元的手續費;
假設基金A和基金B都是同類型的基金,因此申購費率一樣,按照“申購補差費率”的原則,兩隻基金的申購費率差為0,因此免收申購費。
所以,操作2總共支出250元的手續費就行了。和傳統做法相比,省下了七百多塊錢呢!是不是很實惠?
省時--時間PK
【操作1】
先贖回原基金(A)→資金到賬後→再買入新基金(B)
一般情況下,贖回基金要等待3-7個工作日才能到賬,再申購新的基金,還得要1-2個工作日確認份額,前後至少要一週的時間。
【操作2】
原基金(A)→直接轉換成新基金(B)
基金轉換在T日申請成功後,一般T+1工作日可以確認份額,T+2工作日就能享受轉入新基金的收益了。說不定省下來的幾天,就能趕上一個行情的小反轉呢。
怎麼樣~看到這裡,是不是恨自己之前沒有好好利用“基金轉換”這個工具~
任何基金都可以轉換嗎?
儘管現在有些第三方
基金銷售
平臺支援“超級基金轉換”,即允許投資者、在不同
基金公司
的產品之間進行基金轉換。
但大多數時間,
基金轉換隻能在同一家基金公司的產品之間進行轉換
。而且並非所有基金之間都能轉換,比如下面這些產品不能做基金轉換:
1、A類份額只能轉A類份額,不能轉C類份額;
2、
QDII
不能做基金轉換;
3、
LOF
不能做基金轉換;
4、處於封閉期的基金,不能進行基金轉換。
其實,基金轉換不單單是一種低成本買基金的途徑,它還是我們投資基金的一種策略。比如:
在股市下跌行情或者熊市時,我們可將高風險的股票型/
混合型基金
轉換成風險較低的債券型或
貨幣型基金
;
股市向
好時
,我們可將債券型或
貨幣
型基金轉換為盈利能力更強的權益類基金。
但切記不要頻繁操作,更不要盲目轉換。基金是中長期的投資品種,而且就算是轉換,也是有費用成本的。穩紮穩打,才能更好地體會基金投資帶來的收穫哦。
(文章來源:嘉合基金)