最新《重疾險新定義》徵求意見稿來了,炒作停售來了?

——還記得3月31日,銀保監會發布了《重大疾病保險的疾病定義使用規範修訂版(徵求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》),迎來了闊別13年的重疾險定義調整。

最新《重疾險新定義》徵求意見稿來了,炒作停售來了?

——還記得上幾周我們公司收集行業意見來了,所以定稿慢慢浮出水面了。

最新《重疾險新定義》徵求意見稿來了,炒作停售來了?

——6月1日《重疾險新定義》公開徵求意見稿終於來了。這次上版定義收到了185家機構提出300餘條反饋,廣泛吸收後修改和完善。

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學習要點

01輕症賠付比例上調

上次徵求意見稿輕症賠付比例是20%,這次提到30%。描述也更加準確:“每種輕症疾病累計保險金額分別不應高於所包含的本規範中的相應重度疾病累計保險金的30%”

對多次賠付給了指導,賠付次序的理解尚需進一步解讀:“如有多次賠付責任的,輕度疾病多得單次保險金額還應不高於同一賠付次序的相應重度疾病單次保險金額的30%,無相同賠付次序的,以最近的賠付次序為參照。”

02惡性腫瘤描述更加科學規範

定義沒有實質性差異,個別文字調整更加準確。

其中除外的神經內分泌腫瘤描述中,將“有絲分裂數<2/10”改編成“核分裂像<10/50“。

詢問著名湯主任,得到以下反饋:有絲分裂和核分裂像是一樣的意思,後面的數字是高倍鏡下取細胞數目的不同,前面是同一視野下數10個,小於2個,後面是數50個,小於10個。這兩個比例一樣的,後面那種會更精準一些,畢竟樣本量越大越有說服力(不明覺厲中)。

另外對於TNM分期,進行了名詞解釋。”T指原發腫瘤的大小、形態等;N指淋巴結的轉移情況;M指有無其他臟器的轉移情況。”

同時,對於良性腫瘤、原位癌等定義更明確、範圍劃分更清晰。(標紅處為不同的地方)

這麼做也是有好處的,將一些本應達不到重疾賠付標準的疾病剔除出來,減輕保險公司的賠付成本。

同時將真正的重疾的賠付標準放寬,讓真正需要錢的人更容易拿到賠款。

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03不少定義進一步寬鬆

1。去掉“嚴重咀嚼吞嚥功能障礙”中“留置胃管90天(含)以上”要求。涉及到“嚴重腦中風後遺症”,“嚴重腦炎後遺症或嚴重腦膜炎後遺症”,“嚴重腦損傷”,“嚴重運動神經元病”。

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2。“嚴重運動神經元病”中呼吸機使用時間從30天調整為7天。

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3。“輕度腦中風後遺症”中取消了“確診180天后”的限制!

這個改變還是挺大的,比當前市面上改輕症定義要寬鬆不少,等於比以前可以提前半年給到。而“嚴重腦中風後遺症”中仍然保留確診180天后,體現了“嚴重”性。

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4。冠狀動脈搭橋術從開胸到切開心臟,更符合醫學實務,相當於將高發輕症“微創冠狀動脈搭橋術”列入理賠範圍,很大進步放寬了

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5。主動脈手術增加了胸腔鏡和腹腔鏡的治療方式

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04嚴重慢性->嚴重慢性腎功能衰竭

名稱更加準確,並且引入了“腎臟病預後質量倡議(K/DOQI)制定的指南”,來定義5期慢性腎臟病。

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05去掉了“不能隨意運動”

不能隨意運動這個說法不是很準確,本次去掉了這個說法,沒實際影響。

涉及到的病種有“嚴重腦中風後遺症”,“嚴重腦炎後遺症或嚴重腦膜炎後遺症”,“嚴重腦損傷”,“嚴重運動神經元病”。

06個別描述更準確,或略嚴格

1。“心臟瓣膜手術”明確了“所有未切開心臟的心臟瓣膜介入手術不在保障範圍內”

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2。“嚴重阿爾茨海默病”需要“具有評估資格的專科醫生”判定痴呆評定量表,並明確“阿爾茨海默病之外的其它型別痴呆不在保障範圍內”。

其中“具有評估資格的專科醫生”在“嚴重腦炎後遺症或嚴重腦膜炎後遺症”的認定中也被提及。

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07高發重大疾病種類增加3種和統一3種輕症定義

將原有25種重疾定義完善擴充套件為28種重度疾病和3種輕度疾病2007年行業協會只是統一規定了25種高發重大疾病的定義或者說賠付標準,現在新增了3種重大疾病和3種輕症3種新增的重疾包括:

嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎

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3種新增的輕症包括:輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風後遺症

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停售?

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一波大重疾險的停售“在路上”?

本輪公開徵意求見的反饋截止間時是2020年7月1日,因預此計《重疾義定使用規範》的正式定稿、下發要等到7月底或8月初。

在新版《重疾義定使用規範》正式下發之,後按照舊定義發開的重疾險產仍品舊將按照舊定義進行賠理,按照新定義開的發重疾險品產則需要符新合版《重疾定義使規用範》的要,求理賠時按照新義定進行理賠。

近期,我也看有到不少保險司公已經發文宣佈要停自售己現有重的疾險產品停,售時間大多在6月底和7月中。

這波一重疾險停售,售實際上也在是為新重疾的全更面新換代做準備。

因當為新版的《重疾定使義用規範》在釋出後,監管規的定某個期日之前(預計是8~9月份),所有舊版重的疾險要都停售,更新符成合新版《重定疾義使用規範》的重險疾產品。

因此,還有大一波重疾險的停售公告,在路上。

作為保險顧問,不管停售與否,也不要因為停售而人云亦云去購買,一定按需購買,風險無處不在。我還是會建議:在身體情況尚好,能買保險的時候儘早配置保險。

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