信用卡長期異常用卡極為容易被銀行給封卡凍卡!

信用卡長期異常用卡極為容易被銀行給封卡凍卡!

伴隨著時代的進步與發展,支付行業也是在不斷的更新迭代。從最早的大POS機,到後來出現了手刷、mPOS,也是在一直改變,滿足消費者的各種需求。卡神小組可以肯定的說,現在出門只需要一張信用卡、一部手機,就可以走遍天下,無需再像以前一樣攜帶大量現金,減輕了人們的出行負擔,新的支付方式正被越來越多的人所接受,POS機在生活中的應用愈加廣泛。然而事物的發展都是兩面性的,POS刷卡在為人們帶來便利的同時,也被很多人用來非法套現。今天卡神小組就來和朋友們說說信用卡長期異常用卡極為容易被銀行給封卡凍卡!朋友們一起來了解下吧。

此前,央行釋出2018年首季度支付資料。根據卡神小組瞭解,截至第一季度末,全國人均持有銀行卡5。04張,其中,人均持有信用卡0。44張,銀行卡受理環境不斷改善。銀行卡跨行支付系統聯網特約商戶2671。26萬戶,聯網POS機具3219。28萬臺。全國每萬人對應的POS機具數量231。59臺,環比增長2。67%,每萬人對應的ATM數量8。02臺。

信用卡套現指的是持卡人不是透過正常合法手續(ATM或櫃檯取現)提取現金,而透過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取,同時又不支付銀行提現費用的行為。一般情況下,銀行發現使用者信用卡交易異常(非法套現)後,一般採取封卡或者降低額度來遏制此類非法套現行為,據悉央行正在研究將持卡人套現行為記入個人徵信系統,直接影響其個人信用記錄。由於信用卡套現行為本身只是違反了持卡人和銀行之間的合同約定,規避了支付銀行透支利息的義務,如果持卡人沒有拒不還款、惡意透支的行為,對該種信用卡套現行為也難以有效約束。

套現者要小心,這並不是一句空話。首先講,哪些交易場所容易被銀行定義為套現嫌疑?

申請POS註冊過的地址,曾經發生過套現行為,再次交易,隨時會被銀行盯上。批發類、個人移動POS、房產、鋼貿類,這些頻繁發生大額交易的類別,屬於銀行重點風控的行業。建議朋友在此類商戶刷卡時需要額外留意。有的朋友或許會問,不是96費改了嗎?但是大家要明白,96費改是費率統一,商戶不變,之前所有規則基本一致。

其次卡神小組來說說哪些個人交易行為易被銀行定義套現嫌疑?低頻交易卡,突然發生一筆或多筆集中大額交易,你被銀行客服核實的機率就會幾何倍增長。刷卡交易超過5000,且都是整數型消費,如10000、20000、50000等,那你被銀行降額的機率就很高了。2小時之內,同時跨省市多筆交易,那不是你的卡被盜刷了,就確實有套現的嫌疑。但是也有例外,比如你確實是在兩省/市,交界地區,很容易發生跨界交易,銀行一般核實後,也不會有其他動作。但是如果被銀行發現,一旦打上套現標籤,那個人將承擔嚴重的信用風險,被封卡、降額,進入銀行黑名單。

在最後,卡神小組提醒朋友們,不還信用卡會被判刑。《最高人民法院最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條持卡人以非法佔有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。對此應當以信用卡詐騙罪追究刑事責任。

有以下情形之一的,應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法佔有為目的”:

(一)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;

(二)肆意揮霍透支的資金,無法歸還的;

(三)透支後逃匿、改變聯絡方式,逃避銀行催收的;

(四)抽逃、轉移資金,隱匿財產,逃避還款的;

(五)使用透支的資金進行違法犯罪活動的;

(六)其他非法佔有資金,拒不歸還的行為。

奉勸各位信用卡持卡人,最好不要打信用卡套現的想法,偶然的一次投機成功,不代表次次都能逃過銀行法眼,一次失敗,將成為你終身的信用汙點。

根據《關於妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的,應當依據刑法第二百二十五條的規定,以非法經營罪定罪處罰。

1、數額在100萬元以上的,或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的,即為“情節嚴重”;

2、數額在500萬元以上的,或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的,即為“情節特別嚴重”;

3、持卡人以非法佔有為目的,採用上述方式惡意透支,應當追究刑事責任的,以信用卡詐騙罪定罪處罰。

《中華人民共和國刑法》第二百二十五條:【非法經營罪】違反國家規定,有下列非法經營行為之一,擾亂市場秩序,情節嚴重的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節特別嚴重的,處五年以上有期徒刑,並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產:

(一)未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的;

(二)買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准檔案的;

(三)未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的,或者非法從事資金支付結算業務的;

(四)其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

卡神小組總結:在最後卡神小組提醒朋友們,銀行在發現持卡人有套現行為時,會對持卡實行降額、封卡處理,甚至影響到個人徵信記錄。卡神小組告訴朋友們,如果存在金額較大的惡意透支行為,將被追究刑事責任,依照刑法以信用卡詐騙罪定罪處罰。更重要的是,如果利用套現中介公司等代理機構進行套現,也存在個人資訊洩露或被他人盜用的潛在風險,各大銀行近期也在嚴查信用卡套現的行為,所以卡神小組建議有套現需求的朋友們還是要多加謹慎。希望這個資料對朋友們有所幫助。

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