浙江一女子發現銀行“漏洞”,2年偷走銀行5億,最後追回了多少?

方德富在浙江省台州市天台縣一銀行存入330萬元定期,可是一年後,方德富來到該銀行準備取出這筆錢的時候卻意外發現330萬元存款竟然不翼而飛。

存款無故失蹤?銀行工作人員也是一頭霧水,根據打印出來的流水顯示,方德富存入的330萬元一年定期在存入的當天就被轉走,而方德富本人對此毫不知情。

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天台縣警方接到報案後立即趕到現場,辦案民警經過調查發現,方德富的存款在2013年3月8日被轉給了一位姓邱的儲戶。

方德富表示,自己與邱某素不相識;當天存款辦理完成後,銀行卡一直由他本人親自保管,存款是如何被轉出去他一無所知。

令人驚訝的是,天台縣警方在調查過程中發現,不止方德富一人遭遇了類似存款丟失的情況。

因為涉及的儲戶人數多,金額巨大,本案甚至驚動了銀監會,上級部門對此高度重視。

就在民警們調查走訪時,距離天台縣180公里外的杭州市也發生了一起關聯案件:杭州聯合銀行古蕩支行報案稱他們銀行內很多儲戶的存款也都無故“失蹤”,涉及金額多達9500多萬。

經調查,這些錢大部分也都被轉入邱某的銀行賬戶,僅一個月時間,被轉走的金額就多達八千多萬。

兩家不同區域的銀行儲戶存款被轉入同一賬戶,杭州警方與天台縣警方決定將此次案件併案調查。

然而就在這時,又有類似的情況在浙江紹興中國銀行發生,儲戶們紛紛堵在銀行門口討要“說法”,存款不翼而飛,究竟是怎麼回事呢?

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一位楊姓老太太在銀行門口哭得撕心裂肺,跟方德富情況一樣,她在銀行存入1300萬元的一年定期,沒想到一年後這筆資金竟然就此“消失”。

積蓄不翼而飛,一輩子的勞苦所得就這樣消失,儲戶們將銀行職員團團圍住,想要討個說法。

而此時銀行職員更是一頭霧水,根據儲戶們的流水顯示,存款大部分都被轉入了同一人——邱某的賬戶。又是邱某,這個邱某到底是何方神聖,竟有如此大的能耐?

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隨著調查深入,警方愈加震驚,根據資料顯示,僅2014年,浙江江蘇兩省六家銀行的多位儲戶存款“無故失蹤”,這些存款大部分都進了邱某的賬戶,據不完全統計,涉案金額多達5億。

邱某究竟是何來頭?竟然能夠一手遮天,將這幾家銀行儲戶的存款都收入囊中呢?這幾個銀行遍佈多個地方,邱某又是如何做到多地成功作案的呢?

眾所周知,各大銀行之間雖然息息相關,但是使用的系統都各不相同,邱某究竟使用了什麼手段輕易轉走別人的存款呢?

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從程式上看,最先發現存款丟失的儲戶方德富,其所有銀行轉賬程式都符合銀行規範,相關銀行也出具了匯款憑證,上面還有方德富的簽名。

讓人震驚的是,方德富對這份匯款單十分陌生,再三強調匯款單上的字跡以及簽名都不是其本人所寫,為了印證自己的說法,方德富拿出當初存款的憑據單,上面的簽名確實與匯款單上的簽名大為不同。

很明顯,方德富的存款是被人“冒領”轉賬。其他受害者在檢視匯款單的時候也遇到了類似情況,簽名被偽造、匯款不知情,誰有這麼大的權利做出偽造匯款單簽名的事情呢?

調查至此,警方立即斷定銀行有“內鬼”,在調取涉事銀行的監控影片後,辦案人員發現銀行的確有內鬼,但詭異的是,轉賬密碼卻是儲戶自己輸入的。

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杭州聯合銀行提供的監控影片顯示,發生在這家銀行的42起儲戶存款失蹤案件經辦員工都是同一員工祝某。

透過反覆觀察辦案人員發現,祝某在為受害者辦理存款時,一舉一動都符合銀行流程規範,但是在列印對賬單的時候,祝某卻做了一個一反常態的舉動——再次拿起儲戶的存摺刷了一次。

根據銀行辦理業務的流程來看,祝某最開始辦理業務的時候已經刷過一次存摺,之後的辦理不需要再刷,祝某的舉動顯然不合常理。

當祝某再次刷了存摺之後,儲戶跟前的密碼提示器也跟著響了起來,由於受害人對業務辦理流程並不熟悉,於是照常輸入密碼。

受害人此時並不知道,正是這個舉動造成了嚴重的後果,當他輸入密碼之後,卡內的存款就已被轉走。

一切程式完成之後,祝某面無表情地將存摺還給受害者,動作行雲流水,儲戶發現不了任何破綻,更不清楚自己的畢生積蓄就這麼被轉走。

按照正常程式,我們在銀行辦理轉賬業務時需要填一份匯款單,將金額與本人簽名寫清楚才能夠正常轉賬,但蹊蹺的是,此案所有受害者對匯款單全然不知情,甚至每一份匯款單上的金額都恰巧與存款數額相等,那麼究竟是誰能夠事先得知儲戶即將存款的資金,又是怎樣提前準備好偽造的簽名匯款呢?

祝某隻是杭州聯合銀行的一個普通職員,他難道有能耐做這麼多的事?而且此次案件涉及多地多個銀行,受害者們存款轉賬的方式卻十分類似,這又怎麼解釋?

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據祝某交代,此次案件都是由邱某“串聯”起來的。警方為了不打草驚蛇,在秘密調查了一個多月後才傳喚邱某,至此一個觸目驚心的巨大騙局漸漸呈現在世人面前:

首先,邱某找了幾個中間人,由中間人聯絡銀行櫃員與手中握有大量資金的儲戶。

祝某供述,2013年有一箇中間人找到她,並許諾給其百分之十的佣金,讓祝某瞅準時機轉移儲戶資金。

受騙儲戶們都是由“中間人”(熟人或者自稱銀行業務員的人)介紹,在指定的銀行以定期存款的方式存入資金;

中間人謊稱,銀行內部為了衝刺銀行資金的儲存量,對個別存款使用者開放了高額補息的活動:存款一年定期,除了銀行原本給予的利息之外,還會給儲戶們額外的“貼息補助”,最低為本金的10%,最高為本金的13%,具體貼息比例由儲戶們存入的資金多少決定。

利用貼息政策來吸引儲戶存款,在2014年前非常普遍,不同的銀行會提供高額的利率吸引儲存資金,尤其是年底銀行需要大量資金回籠的時候,就會出爐各種貼息政策。

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這一相關政策在2014年後被叫停。但是儲戶們受騙的時間段恰好在2014年前,犯罪分子打了一個時間差,因此儲戶們對這一政策並未持懷疑態度。

受騙儲戶被要求去指定的銀行和櫃檯辦理存款業務,之後就可以得到高額利息補助。

通常來說銀行的存款利率都在百分之三左右浮動,僅利息補助就多達百分之十,儲戶們自然心動不已。

儲戶們按照“業務員”的指示來到指定的銀行和櫃檯,為其辦理存款的銀行員工早已被邱某買通,於是儲戶的資金就由櫃員操作,直接被轉移到了邱某的賬戶。

而匯款單則是中間人提前瞭解儲戶的存款金額,然後填好匯款金額以及簽名等,再交由買通的櫃員。

而讓很多人感到不解的是,銀行工作流程嚴格,大額存款交易必須授權,一個職員無法單獨完成,必須要另一名工作人員的授權才可以完成交易。

只不過,祝某所在的杭州聯合銀行,對這個規定的執行力度並不嚴謹,祝某在操作這一切的時候,確實叫來了一位同事,但這個同事並未留意祝某的動作,也沒有仔細跟儲戶核實大額存款轉賬事宜就完成了授權,這才導致祝某成功作案。

事後杭州聯合銀行副總經理沈華解釋,大額存款轉賬業務在銀行內部有完善的制度,但是員工以“信任”代替了制度的執行,這才導致事故的發生。

“制度”沒有問題,內部員工卻出現了問題,經過警方調查,這六個出事的銀行一般都存在一到兩個內鬼,有的是銀行內部高層,有的則是普通員工,而就是這一兩個員工,竟然左右了將近五個億的資金。

很快,警方將包括邱某在內的七名犯罪嫌疑人全部捉拿歸案。

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邱某,1962年生,浙江省台州市天台縣一名小有名氣的生意人,利用自己的專利搞了個公司,在別人眼裡,邱某事業成功,資產頗豐,平日總是光鮮亮麗,但就是這樣一個別人眼中的成功女士,背後卻揹著一堆爛賬。

邱某出手大方,與別人交往的時候不吝錢財,因此在很多人眼中邱某就是一個成功的女企業家,在她許諾高額報酬後,很多人都願意為其辦事。

為了能用手裡的專利做一番事業,邱某借遍了身邊的親朋好友,最多的時候手中可以動用上億的流動資金,但是很快,邱某發現自己的流動資金轉不動了,經常需要拆東牆補西牆,這讓她憂心忡忡。

2011年到2012年之間,邱某的公司效益不好,沒辦法支撐給親戚高額的利息以及各種好處費,這時候的邱某完全處於一個資不抵債的狀態,如果再籌集不到資金,事業會一敗塗地不說,還可能會因為“非法集資”坐牢。

為此,邱某想到了銀行,只是她找銀行解決資金問題的方式十分特殊。

首先,邱某找到中介肖雲將,兩人合謀想出一個叫“非陽光業務籌集資金”的方式,用高額佣金買通銀行工作人員。

邱某表示,自己能夠幫助銀行拉來存款,還許諾工作人員百分之十的佣金,但是隻有一個要求,就是儲戶的這筆資金要借自己用一年,時間截止,肯定如數奉還。

邱某的知名商人身份給了她極大便利,她刻意展現出來的經濟實力也給了個別銀行工作人員信心。

於是邱某再由中介肖雲將聯絡到另外幾個中間人,由他們提供儲戶的資金情況,再偽裝成銀行工作人員用高額利息吸引儲戶的鉅額資金。

從一開始,邱某就註定還不上這筆錢;

光給中間人與銀行工作人員還有存款人各百分之十左右的“好處費”,就佔據這筆資金的三分之一,如此高額的成本,無論什麼生意都無法盈利。

一年期限過後,邱某根本沒辦法償還這筆錢,事情自然而然就暴露出來。

案件已經水落石出,然而儲戶們的資金又將何去何從?這筆損失難道要儲戶們承擔嗎?

經過警方全面追贓,五個億的資金只追回來五千多萬,剩下四個多億的資金由誰來承擔呢?

以杭州聯合銀行為例,該銀行墊付了儲戶們損失的資金多達4000多萬,儲戶雖然沒有預計的高額利息,但是本金至少被追回,也算是虛驚一場。

2015年1月,央行和銀監會相關領導針對這起數額巨大的存款失蹤案作出表態,

這類事情在國內屬於極個別的案件,銀行應加強管理,同時也要更加有效地打擊金融犯罪,任何細小的監管漏洞都應該即使被重視、被處理掉。

真誠希望此類事件不要再發生。

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