多留個心眼!信用卡分期套路多,銀行變著法兒“收”你錢

在如今這個消費主義盛行的時代,每個成年人手裡有張信用卡已經不是什麼新鮮事,甚至不少人還擁有兩張或者以上的信用卡,信用卡由於可以先花錢後還錢,在還款日之前全額還款就可以免去支付利息的優惠,因此受到很多人尤其是工薪一族的歡迎。

多留個心眼!信用卡分期套路多,銀行變著法兒“收”你錢

實際上,不只是信用卡,很多網際網路公司推出的金融產品也有著信用卡的功能,例如阿里巴巴的花唄,京東的白條,美團的月付等,都只需要簡單開通驗證後,就可以享受先花後付的福利。有的人也會將工資暫存到餘額寶等貨幣基金,日常生活先花信用卡,由此賺取一個息差。但是,我們都知道,如果在還款日之前沒能足額還款,那麼銀行就會按照一定的比例收取手續費和利息。

多留個心眼!信用卡分期套路多,銀行變著法兒“收”你錢

相信不少手上有信用卡的使用者都有過這樣的經驗:如果某一個月有一次相比於以往消費水準要更大的刷卡費用的時候,在還款日到來之前,大機率會接收到信用卡銀行客服的電話,他們會向用戶詢問這筆花銷是否需要分期服務,並且會順帶提及這是可以全額分期,只收取一些手續費。

多留個心眼!信用卡分期套路多,銀行變著法兒“收”你錢

在當今的消費洪流席捲下,不少人的消費開始逐步變得理性,但是也有不少金錢觀念淡薄的年輕人不是根據剛需購物,而是為了滿足某種虛榮心或者所謂的“小資”生活,大量支出與自己收入不對稱的消費品。當還款壓力太大,工資已經不足以覆蓋完全部賬單的時候,分期就成為了他們的“救命稻草”。

其實,信用卡分期對銀行來說是一塊蛋糕,但是對消費者來說卻有可能是一個坑,一不小心就會掉進坑裡。銀行靠息差掙錢是眾所周知的,為了讓越來越多的人選擇信用卡分期業務,有的銀行甚至在沒有經過使用者同意的情況下自動分期,客服給使用者打電話以後,如果使用者同意自動分期付款業務,以後就不用再打電話通知客戶,這種不厚道的舉動也被越來越多的使用者投訴。

多留個心眼!信用卡分期套路多,銀行變著法兒“收”你錢

一般而言,不少銀行的信用卡只要滿足消費10元以上,就可以自動分期,分期的期數一般為6期、12期、24期等,網際網路金融產品如花唄、京東白條等也可以分3期,分期手續費都各有不同,大多數分期半年和一年的手續費為本金的0。7%,分期越多你的手續費也會越多,最終還的本息之和也會越多,所以銀行才會用各種手續費打折的方式來吸引客戶分期。

令許多人意外的是,銀行喜歡用手續費的折扣吸引客戶,但是往往在這之中設下套路,例如有的手續費折扣一般都會設定有效期限,過了這個期限以後,手續費就不再有優惠,許多使用者往往忽略了這個隱形條件,許多人的本意是隻在某一個月將某一次大額消費分期,最終卻是莫名其妙地辦理了所有月度的分期。

多留個心眼!信用卡分期套路多,銀行變著法兒“收”你錢

另外就是,銀行在宣傳分期的時候,常常會以“信用卡免利息”的噱頭吸引消費者,這時候一定要注意免利息並不等於免費,因為可能還有手續費等費用涵蓋在內。

針對這些現象,中國銀保監會曾經在2021年7月釋出公告,興業銀行就因為在信用卡自動分期的步驟中預設勾選起始金額而被通報,因為這樣的行為侵犯了消費者自主權。根據興業銀行2021年半年報披露的資料,報告期內,信用卡業務的投訴佔總消費投訴量的30。56%。

多留個心眼!信用卡分期套路多,銀行變著法兒“收”你錢

不少銀行都對自身的信用卡業務進行了整改,例如民生銀行就刪除了“免利息”等容易引起使用者誤會的宣傳文案。我們在辦理信用卡時,對銀行宣稱的分期業務應該仔細瞭解其標準,睜大雙眼重點關注實際年化費率,這樣才能不被銀行“薅羊毛”。

除了銀行之外,其它網際網路金融產品也是一樣的,分期還款正是因為有利可圖,所以各大銀行、金融機構才會不遺餘力地宣傳。面對越來越繁多的廣告,最根本的是管住自己想要消費的雙手,在手有餘錢的情況下理性消費,如此一來才能徹底防止被銀行“薅羊毛”。

頂部