招商信諾去年收7張罰單且投訴量超中位數,新“掌門”或需嚴抓合規

去年四季度償付能力報告顯示保險業務收入環比下降。同時公司2021年總經理和董事長變更,還出現合規經營風險以及保險消費投訴。

近日,招商信諾人壽保險有限公司(以下簡稱:招商信諾)披露了2021年第四季度償付能力報告。報告顯示,招商信諾四季度淨利潤環比增長98%,保險業務收入環比下降35%。

值得注意的是,2021年年末,招商信諾總經理一職人選落定。而2021年9月,招商信諾的董事長也進行了變更。在高管變動之餘,招商信諾在經營過程中也因違法違規行為受到監管部門的行政處罰,同時還出現保險消費投訴情況,其中投訴與業務量對比資料超出行業中位數。

招商信諾去年收7張罰單且投訴量超中位數,新“掌門”或需嚴抓合規

針對上述情況,發現網向招商信諾傳送採訪函請求釋疑,招商信諾表示,關於採訪提綱涉及的相關內容,官網披露的相關報告均有解答。

淨利潤波動,產品銷售多為銀保渠道

公開資料顯示,招商信諾成立於2003年8月,現有註冊資本28億元,中外股東分別為招商銀行和信諾保險集團。經營範圍包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險等保險業務以及上述業務的再保險業務。

1月29日,招商信諾在官網披露了2021年第四季度償付能力報告,公司四季度保險業務收入37。15億元,環比上季度下降35。31%;淨利潤1。8億元,環比上季度增長97。99%。

不過,在2021年前三個季度,招商信諾的保險業務收入出現波動,而淨利潤逐季下降。償付能力報告顯示,2021年一季度、二季度和三季度,招商信諾的保險業務收入分別為67。65億元、55。95億元和57。42億元;淨利潤分別為6。79億元、2。25億元和0。91億元。

招商信諾去年收7張罰單且投訴量超中位數,新“掌門”或需嚴抓合規

(圖源:招商信諾二季度和四季度償付能力報告)

值得一提的是,作為中外合資的壽險公司,憑藉股東的渠道優勢,招商信諾近幾年的保費規模發展迅速,並在2016年邁入百億規模。2016年-2020年,招商信諾的保險業務收入分別為119。86億元、128。14億元、150。62億元、180。04億元和196。61億元。

招商信諾去年收7張罰單且投訴量超中位數,新“掌門”或需嚴抓合規

(資料來源:招商信諾歷年年報,發現網製表)

從保險產品的銷售渠道看,查閱歷年年報發現,2016年、2017年和2018年招商信諾保費前五的保險產品未披露主要的銷售渠道。2019年年報顯示,招商信諾保費前五的保險產品中,其主要銷售渠道為銀保渠道,其中招商信諾自在人生養老年金保險A款為銀保和直銷渠道。2019年保戶投資款新增交費前三的保險產品和投連險獨立賬戶新增交費前三的產品都有銀保渠道。

與此同時,2020年招商信諾保費前五的保險產品的主要銷售渠道也都為銀保渠道,而招商信諾自在人生養老年金保險A款還有經代銷售渠道。

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(圖源:招商信諾2019年和2020年年報)

對於銀保渠道的銷售,業內人士對發現網表示,此前,銀保渠道主要是中小型險企擴大規模,開拓市場的利器,但隨著銀保渠道新單業務結構的進一步最佳化以及銀保風險管控,保險公司也因儘早為銀保渠道業務的高質量發展進行謀篇佈局。

王小青與常穎去年履新,抓合規經營或迫在眉睫

需要提及的是,2021年年末,招商信諾總經理一職獲批。2021年12月31日,招商信諾在官網釋出關於總經理變更的公告,經公司第六屆董事會第二十七次會議審議透過,並經深圳監管局核准,任命常穎先生為招商信諾總經理兼執行長,任命自2021年12月30日起生效。

招商信諾去年收7張罰單且投訴量超中位數,新“掌門”或需嚴抓合規

(圖源:招商信諾官網)

據瞭解,招商信諾此次總經理一職落定距上任總經理離職已經過了半年時間。2021年6月24日,招商信諾在官網公告稱,經公司第六屆董事會第二十四次會議(臨時會議)審議,批准賴軍先生辭去公司總經理兼執行長的職務。

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(圖源:招商信諾官網)

招商信諾四季度償付能力報告披露的高階管理人員基本情況顯示,其新任總經理常穎先生加入招商信諾前,曾任職於中糧集團、中英人壽等企業。同時還兼任全資子公司招商信諾健康管理有限責任公司的執行董事、招商信諾資產管理有限公司副董事長(擬任)。

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(圖源:四季度償付能力報告)

與此同時,2021年10月8日,招商信諾公告稱,劉輝女士因工作變動原因向公司董事會提交了辭職申請,並且自2021年9月30日起,王小青先生擔任公司董事、董事長,劉輝女士不再擔任公司董事、董事長。

尤為注意的是,在人事變動之際,招商信諾在2021年還因經營過程中出現違法違規行為收到監管部門的行政處罰。發現網根據銀保監會公佈的行政處罰資訊不完全統計,招商信諾各分支機構2021年全年收到7張罰單,共計罰款71萬元。涉及江蘇分公司南通中心支公司、武漢電話銷售中心、陝西分公司、青島中心支公司和上海電銷中心。

處罰事由為內部管理不到位,欺騙投保人,編制或者提供虛假的報告、報表、檔案、資料,《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》執行不到位等。

招商信諾去年收7張罰單且投訴量超中位數,新“掌門”或需嚴抓合規

此外,2月23日,銀保監會公佈的2021年第四季度保險消費投訴情況顯示,招商信諾總投訴量275件,其中理賠糾紛投訴量16件,銷售糾紛投訴量151件。

投訴與業務量對比情況中,招商信諾億元保費投訴量7。40件/億元,萬張保單投訴量0。49件/萬張,萬人次投訴量0。47件/萬人次;而行業的中位數分別為2。48件/億元、0。26件/萬張和0。09件/萬人次。招商信諾投訴與業務量對比資料均超出行業中位數。

招商信諾去年收7張罰單且投訴量超中位數,新“掌門”或需嚴抓合規

(圖源:銀保監會官網)

值得注意的是,截止日前,招商信諾總資產超千億,但業內人士表示,目前,招商信諾仍需防範業績波動,高管變動以及合規經營風險,加強內控,以便公司業務穩定進行。

(發現網記者羅雪峰 實習記者劉利香)

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