【提醒】房貸還款的潛規則,99% 的人都不知道!尤其是第4條!

隨著房價越來越高,我們需要付出更多的努力才能考慮買房的事。當你湊足首付款,買到屬於自己的房子後,確實是一件值得慶祝的大事。但這僅僅是人生的第一步,因為你還要面對長達20到30年的還房貸生涯。在剛開始的時候,我們可能還要節衣縮食,隨著收入慢慢增加,經濟條件好轉,我們身上的壓力才能緩一緩。

【提醒】房貸還款的潛規則,99% 的人都不知道!尤其是第4條!

還房貸,普通人一般只知道房貸利率是多少,還款期限是多長。但你知道銀行在還房貸這件事上也是有很多套路的嗎?因為許多人不知道銀行的這些“套路”在住房貸款申請或償還過程中有可能會“中招”。甚至說連當“房奴”的機會都不一定給你,一位銀行員工透露這5件事,看了一定不吃虧。

首先,我們必須知道申請住房貸款的重要性。

一般來說,每家銀行對逾期次數有要求,大多數要求不能超過三次。一般來說,那些在過去三個月裡辦過貸款或信用卡的人不需要擔心自己的信用問題。如果不放心,可以去有關部門查詢徵信,如果他們有,要找到銀行及時處理,以免影響自己處理住房貸款。這裡要注意的是徵信不要頻繁查詢,不然也有可能申請不下房貸。

第二,工資流水也將是銀行人員稽核住房貸款的重要依據。

這樣做的目的是審計你的還款能力。從風險的角度來看,大多數銀行會要求你的月供不超過月薪的一半。如果工資流水不夠,你也可以讓你的配偶或父母作為你的共同貸款人來湊你的還款能力。如果購房者沒有更好的理財渠道的話,那麼房貸其實算得上是利率非常低的貸款了,所以對於這部分家庭來說,用閒置資金進行獲取,可能大於透過提前還貸節約下的利息。因此有理財頭腦的家庭,不妨有效利用手中資金,在微信以錢生錢,也就是冒很小的風險獲得更大的收益,尤其是長期在家的人特別適合做這個,其優勢就是不收錢,簡單易上手,而且任務單價高,收益每天至少在%30以上,銀茶壺公中號每月能帶給你幾千是肯定有的,業餘時間的收入絕對你比上班強,一天也就花兩三個小時的時間,使用者基數龐大,因而大受歡迎。

第三,公積金。

長期存款後,裡面肯定也有不少錢。尤其是對於那些需要買房的人來說,他們都在考慮如何能利用上它。然而,很多大城市在稽核公積金貸款時,都要求公積金賬戶必須達到12個月的還款限額。如果不符合要求,公積金就不能自然使用。如果你的公積金已繳付5年,公積金貸款的利率約為3。25%,而商業貸款的利率則可高出近一半。如果你不能使用公積金,就相當於白白給銀行送錢。

【提醒】房貸還款的潛規則,99% 的人都不知道!尤其是第4條!

第四,辦理住房貸款時,預留還款時間,以防到賬延遲產生逾期。

通常,我們在辦理住房貸款的時候,合同上會清楚的寫出最晚還款日期。不過,由於系統的不穩定狀況,很可能會出現延遲到賬的情況,這需要大家特別注意。還款時間應儘早,別因為一時的失誤產生逾期的情況,如果不是自己的問題要及時與銀行溝通,以免會影響到自己的徵信。

第五,注意房貸利率變化,及時調整月度打款金額。

月度還款金額並不是一成不變的,它會隨著基準利率變化而變化。每年1月1日是房貸利率調整視窗期,如果央行在本年度做了提高或降低基準利率操作,那麼房貸利率將在下一年的1月1日進行調整,當然,如果央行沒有動作,那麼房貸利息就不會變。作為買房借款人,我們要關注這一變化,升息就要在賬戶裡多存些錢,避免出現扣款額度不足而產生逾期。

【提醒】房貸還款的潛規則,99% 的人都不知道!尤其是第4條!

第六,一定要辦理房產解押手續。

事實上,這也是最重要的一點。雖然還完貸款後沒有壓力,但如果最後的工作做得不好,房子將來很難賣出去。別說我沒告訴你,還清貸款後,一定要拿著借貸人的身份證和相關手續去辦理房產解押。

此外,相信很多人在辦理貸款的時候,都會比較糾結貸款的週期,這個需要根據自己實際情況來定。按照現在全國首套房平均房貸利率算,若全部使用商業貸款100萬,那麼貸30年比貸20年利息總額高34萬上下,前者每月還款約5300元,比後者月度還款額少約1200元,按照月度還款額最多達到家庭收入一半的原則算。

【提醒】房貸還款的潛規則,99% 的人都不知道!尤其是第4條!

若家庭月收入在1萬2以內,建議選30年期,家庭月收入達到1。5萬以上,可選擇20年期。大家可以按照這個比值,同比例放大或縮小,調整到符合你的情況。此外,如果我們確實有超過房貸利率的穩定投資渠道,那麼你的房貸年限越長越好。

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