資訊:農行全面推進數字化轉型 打造一流智慧銀行

面對金融科技的浪潮,傳統銀行業謀求數字化轉型的腳步越來越快。近日,上市銀行的半年報相繼披露完畢,其中,銀行的數字化轉型,在眾多銀行的半年報中都佔據了濃墨重彩的一筆。

作為個人客戶數最多的銀行,中國農業銀行(以下簡稱“農行”)以努力建設客戶體驗一流的智慧銀行、“三農”普惠領域最佳數字生態銀行為目標,加快形成科技引領、資料賦能、數字經營的智慧銀行新模式,打造數字化時代競爭新優勢。

農行行長張青松日前在農行的業績釋出會上表示,農行上半年全面實施數字化經營戰略,圍繞資料業務化、業務資料化,從渠道建設、資料質量提升、大資料應用和科技基礎等方面,全面推進數字化轉型“十大工程”建設,數字化服務實體經濟成效顯著。

聚焦數字化賦能:提升線上渠道的價值創造力

上半年,農行深入實施資料業務化和業務資料化經營策略,著力打造全渠道、全場景、全鏈路的線上經營體系,全力提升線上渠道的價值創造力和市場競爭力。推動網點“數字化賦能”以及線上線下全渠道一體化運作,實現不間斷立體化服務。

資料顯示,農行的數字化客戶關係管理系統(DCRM)實現了多個產品的閉環營銷,銷售金額同比增長13。66%。截至6月末,個人有效客戶掌銀滲透率13。86%,較上年末提升1。77個百分點。個人掌銀註冊客戶達3。8億戶,個人掌銀月活(MAU)達1。2億戶,MAU存量和增量均居同業第一。

在大力發展掌銀業務的同時,農行全面升級了企業線上銀行,透過增強平臺基礎支撐、場景服務、開放融合三大能力,突出服務普惠、小微、三農三大場景。

透過聚焦個人、小微、農戶和供應鏈融資領域,統籌推動線上信貸業務高質量發展。截至2021年6月末,農銀e貸餘額達1。81萬億元,較上年末增長38。2%。

透過最佳化創新普惠金融線上產品體系,不斷完善分層分類的產品創新機制,研發推出首貸、續貸、信用貸款、中長期貸款等領域的線上產品,增強小微產品體系活力和競爭力。

農行的數字化轉型已經滲透到了業務的方方面面。公司金融業務透過數字化轉型,持續完善對公營銷中臺(CMM系統)的佈局和系統功能。截至6月末,公司類網際網路高頻場景達4。16萬個,比上年末增長54。2%;企業網銀和企業掌銀活躍客戶數分別新增55。27萬戶和51。63萬戶。

此外,透過推進智慧客戶建設,持續提升機構業務綜合服務能力;交易銀行業務也透過“智付+”平臺建設,加快了線上產品的佈局。

聚焦高頻場景金融建設:從提升MAU到提升AUM

農行數字化金融的發展理念是“把金融嵌入生活”。這決定了高頻的生活場景將成為農行建立開放銀行和發展掌銀業務的重要通道。

為此,打造行業高頻場景、擴大掌銀客戶規模,成為農行數字化轉型中的重要任務。透過聚焦食堂、校園、政務、黨建等高頻場景,農行研發上線了智慧校園行業應用,推出食堂、黨建掌銀等小程式,使場景金融服務能力穩步提升,客戶服務場景更加豐富。

截至6月末,農行的網際網路場景數已達36。59萬個,帶動客戶5464萬戶,帶動掌銀月活客戶1364。53萬戶。農行的掌銀髮展也得到了空前的提升。截至6月末,個人掌銀使用者數達3。84億戶,上半年交易金額達到42。6萬億元;企業掌銀客戶數達360萬戶,上半年交易金額達到8590。7億元。

農行副行長徐瀚指出,農行近年來聚焦高頻場景,連線服務使用者,構建了涵蓋政務、民生、消費、零售、產業鏈的開放金融生態,一方面得益於農行建立了對公、個人、科技等部門在內的“柔性團隊”,形成敏捷迭代的快速開發流水線;另一方面得益於以“業務+技術+資料”的融合,推動場景建設。據介紹,農行對客戶畫像建立了800多個數據標籤,包括金融資產、交易活躍、價值貢獻、行為特徵、興趣偏好,覆蓋了4億多掌銀註冊客戶。

高頻場景可以跟客戶產生高強度的黏度,豐富客戶的接觸點,形成多維場景服務的閉環體驗。為此,徐瀚透露,農行未來仍會將聚焦智慧高頻場景作為發展場景金融的重要抓手。

此外,農行將著力構建場景開放生態。截至6月末,農行開放平臺已累計釋出六大類40種開放產品,其中,個人產品及對公產品涵蓋使用者認證、賬戶服務、支付結算、理財投資、融資服務等多個領域。徐瀚表示,未來開放平臺的發展重點,將放在數字鄉村建設上。

“持續挖掘場景資料的資源,就是要流量變現。月活1。24億戶,在任何一個APP上都不是一個小數字,農行有這麼好的流量,有這麼好的客戶,我們如何實現全渠道、全場景、全鏈路下的業務資料化和資料業務化,從提升MAU到如何提升AUM,是我們下一步的工作重點。”徐瀚說。

聚焦iABC戰略:不斷提升數字風控能力

應用金融科技前沿技術,以安全生產和創新賦能為著力點,農行深入實施資訊科技iABC戰略,持續提升科技支撐和賦能水平。

今年上半年,農行在雄安設立金融科技創新中心,打造創新孵化中心和創新成果試驗田。在踐行服務國家雄安新區建設戰略的歷史責任和政治擔當的同時,也進一步完善了農行“一局兩中心一公司”的科技組織架構,形成了研發中心“一總八分”的“多核引擎”架構。

全面提升業務連續性保障水平,是金融科技所承擔的重要功能之一。上半年,農行快捷支付系統、個人網銀等重要系統完成同城雙活建設,擴大異地及同城容災建設範圍,提升整體容災能力。截至6月末,農行的生產執行交易量快速增長,核心系統工作日日均交易量達9。8億筆,同比增長31%;日交易量峰值達12。77億筆,再創歷史新高。核心系統主要業務時段可用率達 99。99%。

數字風控能力也是體現金融科技水平的重要判斷標準。農行不斷健全網路安全防護體系,透過建立網路資訊保安“攻防”對抗機制,開展常態化演練,提高網路攻防實戰能力。此外,農行的數字化風控中心“烽火平臺”也日趨完善,進一步推動了全業務、全客戶、全渠道、全流程和全天候的風險監控。上半年,農行的智慧反欺詐平臺日均監測交易量2。69億筆,實現了對大額、高風險交易的實時阻斷。

與此同時,農行不斷夯實資料和科技基礎,有效保障業務連續性。在大資料技術應用方面,農行推進資料深度整合和共性資料積累,提供一站式專屬資料服務。截至2021年6月末,有效資料總量已超過13PB;雲計算應用方面,透過推進一體化金融雲平臺建設,新增應用全部基於雲平臺投產部署,分行存量災備系統全部入雲平臺,總行雲平臺物理節點達1。1萬個,試點投產全面自主可控的技術棧資源池。此外,農行在人工智慧技術應用、分散式框架應用以及區塊鏈技術應用、資訊保安技術應用、網路技術應用等方面也取得了重要成果。

在發展金融科技的同時,農行也高度重視資訊保安和客戶資訊保護。將客戶隱私保護融入企業文化,從隱私政策、內部制度、技術防護等層面構建完善安全保護體系,確保客戶資訊保安。

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