為什麼我們努力工作,卻依然很窮?從財商角度看財富

在這個浮躁的時代中,已經很少再有年輕人否認錢的作用。

很早以前,我們會說,錢不是萬能的,但沒有錢是萬萬不能的。

但時至今日,已經變成了錢真的是萬能的,雖然大城市的公廁已經免費了,可沒有錢真的是寸步難行的。

因為在某種程度上來講,金錢確實是能夠買來生命,也能夠買來時間。

但是問題就來了呀,無論是我們在生活中有些許阻礙,還是我們混的一帆風順得順風順水,在我們獨自努力的情景下,職位上我們可能很出色,事業上我們也許挺成功,可只要我們仍然廝混在金字塔的中部或底部,我們似乎就總是在有錢與沒錢的邊緣徘徊。

每當遇到財務問題、夜深人靜偷偷反思的時候,我們總是在為自己打氣:掙錢,我要賺更多的錢。

好像掙錢,或者說掙一大筆的錢,就是我們解決所有問題的唯一辦法。

然而一夜暴富真的那麼簡單、容易、有手就行嗎?

在《大投機家》的開篇中,德國證券教父安德烈克斯託蘭尼曾說過這麼一段有關暴富的話:

在資訊越發與財富相關聯的時代,曾經的一夜暴富如今看來似乎只剩下簡單的三種通路:

1。一個幸運的商業點子。

2。一場有錢的婚姻。

3。投機。

在這裡呢,我們不討論一夜暴富的途徑和可能,我們僅僅從自身來看,為什麼我們總是很窮呢?

為什麼我們努力工作,卻依然很窮?從財商角度看財富

個人或家庭的收支與資產負債象限表格。

實際上,依照上述的象限架構分析,從我們每個人或者每個家庭的收入分配結構上,我們就能夠看出,為什麼我們的錢總是不夠花。

因為即便我們的收入逐步遞增,但我們的支出與負債也是逐步遞增的。

更關鍵的是在我們每個月的收入到賬之後,這個錢總是先去解決固定支出部分,接著去解決的是負債問題,而不是有可能給我們帶來收入的資產配置,對吧?

所以,歸根結底,在上述的收入分配結構中,並不是我們不瞭解開源節流的道理,也不是我們沒想過去解決眼前的問題與未來的規劃,

其根本在於我們對於財富概念的不清晰

,畢竟我們從來沒在學校和家庭中系統地學習過怎麼花錢和怎麼攢錢,我們在過去的教育中,只學會瞭如何掙錢,對嗎?

財商角度,何為財富?

那麼什麼是財富的概念呢?

針對於財富的理解,在這裡,懶蛋為大家引入一下外星人巴克敏斯特·富勒的一段話:

財富就是支撐一個人生存多少時間的能力,或者說,如果我今天停止工作,我還能活多久?

從這句話中,我們不難看出,

財富,實質上是在工作之外支撐我們正常生活或者保障我們生存的一種能力。

而由此延伸出來,對於我們而言,財富,其本質無非就是兩種:存款與資產。

存款呢,我們就不多說了,自古以來

我們國人就喜歡存錢,因為這就像一份穩定的工作一樣,會給我們帶來對於金錢的安全感,對抗我們對於沒錢的恐懼。

而資產呢?

從財商的角度而言,什麼才應該算是資產呢?

房子?

車子?

嚴格來說,能夠保值,並且其增值速率能夠覆蓋抵押貸款及利息的房子,確實是我們的資產。

但是如果在生活的便捷與必要性之外(也就是不影響我們正常生活的前提下),其增值和保值的速率,即便加上租金收入,也不能覆蓋我們的抵押貸款的,比如說需要油耗、保險而且還到手就貶值的車子,這其實不應該算作我們的資產。

雖然在我們做其他抵押貸款或者是借貸的時候,車子可以作為抵押物或者交易物換取流動資金,但是在日常的生活中,除了便利之外,它是消耗掉我們很大一部分收入的,對嗎?

那麼,在財商角度而言,具體應該怎麼理解資產和財富呢?

什麼算是資產呢?

到底什麼算是資產呢?

為什麼我們努力工作,卻依然很窮?從財商角度看財富

資產的本質是什麼呢?

為了避免我們來自於傳統概念與生活上的誤區,也為了更好地在財商角度進行理解,實際上我們可以做一個假設。

假設說,把我們每個人或者每個家庭都看作一家公司,那麼

每月的收入

,其實就是我們的

現金流

,對吧?

那這個現金流都需要解決什麼問題呢?

首先,現金流需要維持我們的生存,對吧?

也就是首要幫助我們解決的肯定是

支出的問題

,維持我們公司正常的生存、發展、運營,以及有必要的佈局。

其次,在解決生存問題之後,解決什麼呢?

解決生活的問題,對吧?

也就是流向了

負債部分

,對嗎?

因為我們很多情況下,之所以負債,就是為了更好的生活或者保障我們現有的生活質量,對嗎?

而說到這裡,我們很多情況下的入不敷出,或者說很難存下盈餘,其關鍵點大家應該能夠明白了吧?

實際上,就是我們的現金流在解決了支出與負債部分之後,基本上所剩無幾甚至可能都不夠用了,是不是?

那本質上而言,現金流在解決了生存問題之後,最應該流向的是哪裡呢?

肯定是資產部分呀,對不對?

當然了,這裡的資產部分呢,與我們常規理解的資產不同(

劃重點了,老哥老姐們

通常情況下,我們理解的資產是什麼呢?

車子,房子,金子等等固有形態的產業或者家當,對麼?

但從財富管理的角度來看,這些固有的家當,應該算作是我們的身家,而並不全部算作資產。

這些身家,是我們已經擁有的財富一部分,但是這部分財富,卻是受到了經濟環境制約的:

① 不能迅速地進行流通,需要有變現環節;

② 快速變現過程中,變現價格並不能總是一定等同於市場價格,甚至在刨除手續費、稅率等交易損耗後,其變現價格是有很大可能低於其本身價值的;

③ 這一部分的資產,並不是總能及時地補充我們的現金流;

所以,在將我們個人或者家庭看作一家公司後,什麼是最好的資產呢?

在財商的角度而言,在這種時候,

資產,應當是在每個月的現金流經營收入之外,額外為我們提供收入、補充我們現金流的投資佈局

,就像是有房租可收的房子,有固定收益的廠房、裝置,穩定利潤率的有價證券、信託基金等等等等。

因此,我們在經營我們的公司的時候,最重要的營收增長點與風險管理點分別在哪裡?

① 現金流的穩定+資產收入的提高;

② 支出的把控+風險管理的控 制;

財富管理的本質,永遠都是開源節流。

至此,回過頭來看,由外星人巴克敏斯特·富勒的話延伸出來,什麼是我們的財富呢?

財商角度的資產,才是我們最大的財富。

而在清醒地瞭解到我們的財富根本為何之後,我們是不是對於更好的經營我們的“公司”,就有了更清晰的思路與入手點呢?

其實很多時候,並不是我們不會管理自己的財富,而是因為我們在以往觀念的慣性中,已經習慣了對於財富的理解與誤區,以至於我們在自身的經營管理上顯得一塌糊塗,努力工作,卻依然拮据。

為什麼我們努力工作,卻依然很窮?從財商角度看財富

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