基金保有量位列城商行第一,寧波銀行到底做對了什麼?

7月30日,中國基金業協會公佈了2021年二季度末基金代銷機構保有量前百強機構。和一季度資料相比,頭部的十家機構地位穩固未有變化,只是名次上略微有所變動。

從整體百強名單上來看,銀行系代銷規模的優勢依舊十分明顯。在非貨幣公募基金保有前10名中,銀行佔據了8席。

從眾多上榜的銀行當中,寧波銀行的資料值得關注。雖然其“股票+混合”基金和非貨幣公募基金保有量排在第21名,但是卻位列所有城商行的首位,甚至超過了華夏銀行、渤海銀行、浙商銀行等全國性股份制商業銀行。

基金保有量位列城商行第一,寧波銀行到底做對了什麼?

8月17日,寧波銀行對外公佈半年報。資料顯示寧波銀行報告期內實現營業收入250。2 億元,同比增長25。2%,實現歸母淨利潤95。2 億元,同比增長21。4%。

營收和淨利潤雙雙實現兩位數的增長,使得這家總部位於寧波的城商行成為同業豔羨的物件。

而其在基金保有量上的相對領先對位,更是驗證了寧波銀行財富管理戰略的顯著成效。

基金保有量第一,有多不容易

2020年一季度的基金保有量資料顯示,寧波銀行兩類基金的規模(“股票+混合”公募基金、非貨幣公募基金)分別為562億元和592億元,位列基金代銷百強榜的第二十名;到了2季度,基金保有量資料更新為602億元和688億元,但整體排名下降了一位。

沒有對比就沒有傷害,僅僅看寧波銀行的基金資料可能不會覺得怎樣。但是如果將其餘另外幾家上市的城商行相比,差距則一目瞭然。

以二季度資料為例,排在基金代銷百強榜中排名第2的城商行是上海銀行,其“股票+混合”公募基金保有量為279億元,第三名北京銀行為226億元,第四名江蘇銀行為181億元,第五名南京銀行為59億,杭州銀行為39億元。再往後是花旗中國、東莞銀行和珠海華潤銀行,規模都在30億左右的規模。

如果再將幾家上市城商行的總資產進行對比,更能看出問題。

來自wind的資料顯示,截止到2020年12月31日,城商行總資產排名第一的是北京銀行,其資產總規模為29,000億元;依次往後為上海銀行,總資產為24,621億元;江蘇銀行,資產總規模為23,378億;寧波銀行排第四,資產總規模為16,267億元;南京銀行為15,170億元,杭州銀行為11,692億元。

基金保有量位列城商行第一,寧波銀行到底做對了什麼?

總資產排名第四的寧波銀行,在與排名前三的城商行規模相差幾千甚至萬億的背景下,卻能夠在基金保有量上牢牢佔據第一的位置。雖然這樣的對比簡單粗暴且有不合理的地方,但是卻也實實在在說明寧波銀行財富管理戰略富有成效。

無外乎寧波銀行有著城商行中的“招商銀行”的美譽

二。寧波銀行的核心競爭力是什麼?

基金保有量僅僅屬於財富管理業務的一小部分,但卻又是不太好啃的硬骨頭。

從這一小塊的業務當中,就可以窺探寧波銀行整體業務的穩健和韌性,可以毫不客氣地說,寧波銀行為城商行樹立了高質量發展的典型。

優秀的業績背後,藏著怎樣的核心競爭力?在半年報中,寧波銀行的管理層已經描述得非常清楚了-“

大銀行做不好,小銀行做不了

”的經營策略。具體來看,寧波銀行下述幾方面的優勢是其得以構建發展護城河,增強可持續發展能力的關鍵所在:

基金保有量位列城商行第一,寧波銀行到底做對了什麼?

1.優質區域,優勢領域

作為服務於地方經濟的城商行,區域因素是實現可持發展的重要基礎和保障。在佈局上,寧波銀行採用了“一體兩翼”的策略。

一體指的是長三角,兩翼指的是珠三角和環渤海灣;上述區域是中國經濟最發達,客戶群體最優質的以及不良率相對低的區域,有著廣闊的拓展空間。

頭部城商行中,北京銀行和上海銀行在區域佈局上,較好地實現了跨區域發展。除了上述的“一體兩翼”區域外,還在中西部重點城市有佈局,北京銀行更是在香港、荷蘭等地擁有分支機構。

區域佈局沒有好壞之分,更多的是經營戰略的差異。有些銀行更關注“廣”,有些銀行則專注於“精”,寧波銀行屬於後者。

2.盈利來源的多元化和結構的最佳化

多元化的利潤中心,是寧波銀行營收利潤持續增長的關鍵所在。板塊佈局上,寧波銀行有12個利潤中心,涵蓋了銀行的資產業務、負債業務和中間業務;同時擁有永贏基金、永贏租賃和寧銀理財三家子公司。多元化的業務和利潤結構,

不僅能夠有效抵禦經濟週期對銀行業務和收入帶來的衝擊,而且隨著寧波銀行財富管理轉型的深化和輕資本業務的拓展,給業務規模和盈利帶來新的飛躍,估值也有明顯的提升。

3.卓有成效的風控措施

在風險控制上,寧波銀行一直是“優等生”,始終堅持“控制風險就是減少成本”的風險理念。從授信政策、授信審判、風險預警、貸後回訪、行業產業鏈研究等一系列風控管理措施上發力,形成了良好的風控鏈條。

資料最能說明問題:截至2021年6月末,寧波銀行不良貸款率0。79%,繼續保持在較低水平,寧波銀行不良率已經很長時間低於1%的數值,

不僅佐證了資產質量的良好,而且能夠更好地專注於業務拓展和金融服務,為可持續發展打下堅實基礎。

基金保有量位列城商行第一,寧波銀行到底做對了什麼?

除了上述核心競爭力以外,寧波銀行在金融科技和人才戰略上都積累了相當的優勢;正是這五方面的優勢奠定了寧波銀行良好的業績基礎。

三。遺憾不能忽視

雖說寧波銀行上半年交出了一份優秀的答卷,尤其是高速增長的非利息收入,更是亮點所在。在非利息收入結構表中,永贏基金和寧銀理財是寧波銀行重要的非利息收入增長來源,但是在手續費和佣金收入方面,

則表現的喜憂參半。

從資料上來看,

手續費及佣金收入增加了11。41%,但由於手續費及佣金支出增加了一倍多,增幅130。81%

,使得手續費及佣金淨收入同期仍然出現下降。

針對手續費及佣金支出增大的原因,半年報的解釋是代理業務手續費

支出的增加。

代理類業務收入增加了3。96億元;同期代理類業務支出,卻增加了3。15億元。直觀上來看,收支相抵。可見代理類業務收入的增加,是近乎以等比例的支出增加為條件的,也能看出寧波銀行在做大三方中收方面,依舊“壓力”山大。

其財富管理轉型,依舊道阻且長。

雖然有著小小的遺憾,但是絲毫不能掩蓋寧波銀行傲人的業績。對此,資本市場早就給出了選擇和答案,截止本文釋出(2021。8。25);寧波銀行的市值高達總市值為2036。1億元,不僅超過了北京銀行(913。4億元)+上海銀行(1032。8億元)的市值總和,還排在民生銀行(1746。9億元)、光大銀行(1799。3億元)等一眾全國性股份制銀行。

強大的戰略定力,多元化的利潤中心,優秀的風控體系,讓寧波銀行成為城商行中的佼佼者,未來可期。

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