【定期壽險評分】中信保誠明愛

【定期壽險評分】中信保誠明愛

明愛

【定期壽險評分】中信保誠明愛

系統得分    95。36

系統得分根據大魚測評系統評分單項動態加權計算

【定期壽險評分】中信保誠明愛

總  結

亮點

低價格,高槓杆定期壽險

免責條款僅有3條

保額上限高,最高保額可投保地域廣

健康告知寬鬆,可提供郵件核保

不足

繳費年限和保障期限可選項不多

觀點

明愛定期壽險由中信保誠保險有限公司承保。保障指數、價格指數、投保靈活度三項關鍵指標表現優秀。這款產品在大魚的系統綜合得分為95。36,給予5星評級,明愛最高可投保保額達到300萬,保額上限高,投保規則靈活,最高保額可投保地域廣。還提供年金轉換、終身壽險轉換、保證增額等權益,可撬動槓桿高,適合作為家庭支柱最基礎的身故保障。

【定期壽險評分】中信保誠明愛

基本資訊

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公司資訊

中信保誠人壽保險 有限公司(原信誠人壽保險有限公司)成立於2000年,由中國中信集團和英國保誠集團聯合發起建立。目前,中信保誠人壽總部設在北京,公司的註冊資本金為23。6億元人民幣,截至2019年末,公司總資產達1041億元。在大魚系統中的公司實力評價中上,目前中信保誠人壽得分為91。37。2020年二季度綜合償付能力為235。05%,運營狀況良好。

【定期壽險評分】中信保誠明愛

資料來源:國家企業信用資訊公示系統,企查查

股東

中國中信有限公司是中國最大的綜合性企業集團之一,公司的業務主要涵蓋金融、資源能源、製造、工程承包及房地產等。

英國保誠集團於1848年創立,當時命名為英國保誠投資信貸保險公司(Prudential Investment, Loan, and Assurance Company),業務以人壽保險為主。英國保誠保險成立後,業務迅速發展,1890年初,便成為了英國最大的人壽保險公司,為英國人民提供周全的保障,至今仍傲踞榜首。在二十年代,英國保誠集團業務擴充套件到亞洲、歐洲、加拿大、紐西蘭及澳洲等地,服務網路遍佈全世界。

經營指標

成立日期:2000年

註冊資本:23。6億

最新綜合償付率:235。05%

上年度原保費規模排行:24名

資料來源:公司官網、中國保險業協會、國家企業信用資訊公示系統,償付率資料為2020Q2資料,保費資料為2019年年報資料。

保障分析

基礎責任

明愛包含定期壽險最基礎的身故和全殘責任,產品責任簡單,沒有過多繁瑣的部分。被保險人享有年金轉換、終身壽險轉換和保證增額的權益。不過終身壽險的價格本身不低,轉換過程也相當於用有限的現金價值抵扣新保險的保費,轉換後保額比較低。

被保險人以標準體承保,若從高等教育院校畢業、結婚、生子、購置房產,可在發生以上人生重大事件後的12個月內,每一項人生重大事件可申請增加不低於10萬的保額,增額部分無需健康告知、無需體檢、無等待期。

免責條款

免責條款採用3項免責標準,只有投保人對被保險人殺害或傷害、被保險人兩年內自殺和故意犯罪原因被歸為保險責任之外,屬於免責最少的定期壽險序列。

最大槓桿倍數 定期壽險責任簡單,作為純消費型險種,保費對身故或全殘風險的保障放大作用尤為重要,也更容易量化。最大槓桿倍數可以綜合考慮定期壽險的價格和繳費期靈活度,直觀體現保費在消費者投保後即刻提供的保障功能。例如,一些產品雖然定價不高,但繳費期規定的死板,不能長期繳費,投保初期單年保費也就居高不下,消費者可以享受的保費功能放大作用有限。

【定期壽險評分】中信保誠明愛

採用30歲男/女,保障期至60歲,100萬保額計算得出

以30歲,保障至60週歲,100萬保額為例。在投保首年,明愛可以為男性被保險人提供840。3倍槓桿,女性為1538。4倍,綜合市場上其他產品來看,保費的保障功能放大作用較強,處於較高水平,若發生身故或全殘風險,保費利用效率高。

可附加責任 暫無

價格分析

在價格方面,我們拿同類定期壽險產品做橫向比較,明愛的價格處於較低價格區間。

【定期壽險評分】中信保誠明愛

30歲,保障至60歲,100萬保額,20年繳費

在大魚測評模型裡,明愛的價格指數得分為95。76分,價格優勢明顯。

健康告知

網際網路上銷售的定期壽險多數不能智慧核保或人工核保,排除了核保尺度差異的影響。健康告知不能透過,也就不能投保。明愛提供智慧核保,如果智慧核保無法給出結論,還可以人工核保。

【定期壽險評分】中信保誠明愛

製表:大魚測評

參考人群中多發且定期壽險常見的健康告知專案後可以看出,明愛的健康告知比較寬鬆。核保稽核最嚴格的“結節”情況,明愛沒有問詢,肺部、乳腺結節都可正常投保,其他腫塊、息肉等情況也未作問詢;普通的體檢異常和住院史也都不影響投保,但正在住院治療或被醫生建議住院治療無法投保。但需注意的是,明愛既往投保既往史沒有限定2年的期限,較為嚴格。高風險運動方面,只對嗜好和從事者進行了限制,一般都可正常投保。

投保靈活度

投保地域

投保地域:大陸地區投保年齡:投保年齡規定18-60週歲,可投保年齡寬泛。保障期限:可以選擇保障20/30年,也可選擇保障至60/70歲。繳費期限:繳費期限有5/10/20/30年,也可交至60/70歲。

各區域最高保額 省會城市、直轄市以及大連、青島、寧波、深圳、廈門、蘇州:

18-45歲 300萬;46-50歲 200萬;51-60歲 100萬

其他地區:

18-45歲 150萬;46-50歲 100萬;51-60歲 50萬

職業與收入要求 職業類別:1-4類職業收入要求:18-40週歲保額不高於年收入的25倍;41-50週歲為20倍;51-60週歲為10倍。

投保 目前,明愛支援線上投保和智慧核保。

明愛系統得分:95。36推薦指數:5星

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