如意金葫蘆初現版,信泰家的新王炸,能否幹掉"哥哥"們?

如意金葫蘆初現版,信泰家的新王炸,能否幹掉"哥哥"們?

大家好,我是喵叔。

提到信泰人壽家的重疾險,可能很多朋友們腦海裡蹦出的第一個詞要麼是“達爾文5號”,要麼是“超級瑪麗”,這兩款產品推出以來口碑一直不錯,再加上信泰家一貫走的高性價比路線, 也收穫了一大批粉絲。

目前新定義重疾險中,線上的多次賠付產品本就不多,值得推薦的產品,更是鳳毛麟角,信泰人壽也算看準了目前的形勢,推出了一款可以多次賠付的新產品, 名字有點逗,叫做“如意金葫蘆(初現版)”,據說還可以“買保險不花錢”,信泰葫蘆裡到底賣的什麼藥,今天我們一起來看看。

利益相關:這款產品喵叔可以銷售。

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產品介紹

如意金葫蘆(初現版)來自信泰人壽,條款名“信泰如意金葫蘆(初現版)重大疾病保險”,是一款重疾分6組最多賠

6次

、中症最多賠

2次

、輕症最多賠

4次

、身故責任可選的多次賠付重疾。產品

60歲前首次重疾額外賠付80%

,可選

癌症額外二次、三次賠付

,包括了輕度癌症與重度癌症各2次的額外賠付。產品也可以附加

兩全

責任,可選保至65或者70歲,滿期生存且未出險重疾,可退還所交保費。具體的產品形態見下圖:

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產品形態不算複雜,可以看到之前信泰如意人生系列產品的影子,60歲前是直接額外賠付80%,前期槓桿也非常不錯。

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產品優點

一、重疾多次賠付,賠付比例高,60歲前可享額外80%賠付;

二、惡性腫瘤單獨分組,重疾分組科學;

三、惡性腫瘤、輕度惡性腫瘤均可額外賠付最多2次,癌症保障到位;

四、輕症包含原位癌,高發輕症中症覆蓋較全。

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產品缺點

一、健康告知偏嚴

信泰家的產品,普遍都存在這樣的問題,那就是健康告知相對於市售其他產品來說,會嚴格一些,常規的檢查異常問得多且詳細,疾病核保也比較嚴格,甲狀腺結節、乳腺結節未做手術的最優核保結論為除外承保;產品對於吸菸喝酒問詢也比較嚴格,職業也限制為1-4類。

此外,產品對於過往保額也要求較多,2年內累計保額不能超過50萬,如果前面有買過其他重疾產品,可能就沒法再買這款了。

二、兩全責任雞肋

金葫蘆初現版可選附加兩全責任,在一定年齡以後生存即可拿回之前的保費,滿足“買保險不花錢”的需求。但是這個所謂的兩全險,實際上並不是特別划算。

先說保費,30歲男性選擇45萬保額,30年繳費,每年保費6723元,附加兩全險到65歲返還,保費為11839。5元,兩全險的保費為5116。5元,加價76%左右,並不是特別划算,為什麼?

看看條款:

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如果滿期前沒發生重疾,到期拿回所有保費;如果滿期前發生了重疾,附加的兩全險直接終止,一分錢沒有,這就是之前我們常說的“

假兩

全”。舊定義時代,如意人生附加兩全險的保費提升大概50%左右,當時市售的另一款“真兩全”嘉佳保的保費提升也就75%左右,金葫蘆用一個真兩全的保費換來假兩全的保障,血虧。

有這閒錢,買份確定領取的理財型產品不香嗎?

三、其他缺點

最大可投保額偏低、無法附加投保人豁免、部分疾病定義嚴格等。

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喵叔點評

如意金葫蘆的推出,算是彌補了信泰家線上產品線單一的不足,可以和同門師兄弟們進行差異化競爭。產品整體看來,保障全面,癌症保障非常到位,前期的重疾額外保障也比較給力,保費還控制在比較合理的範圍,適合想要多次賠付但預算不是特別充足的人群選擇。

當然,這款產品也有著信泰家的一些通病,比如核保偏嚴,對有身體異常的朋友們不是特別友好,對於區域外的人群投保也是有一定限制。如果你的身體情況有一些異常,或者還有一些其他的疑惑,建議先聯絡喵叔,瞭解清楚自身情況以後再做出決定。

沒有完美的產品,只有相對完善的搭配,如果你在保險選購過程中遇到困惑,歡迎(waitmi)諮詢。

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