反洗錢篩查第一步,重視客戶身份識別

反洗錢篩查第一步,重視客戶身份識別

近年來世界主要國家顯著加大了反洗錢監管力度,從2020年反洗錢領域開出的罰單情況來看,一些知名金融機構屢屢因反洗錢違規收到鉅額罰單,個別金融機構也受到相應處罰。

伴隨著國家監管頂層制度的日益完善和監管科技水平的精進,違規機構的小動作已難以藏身。大額罰單加強了震懾效果,同時也有效促進了金融機構強化反洗錢紅線意識。

此外,人民銀行2021年反洗錢工作電視會議於2月25日在北京召開,該會議積極推進反洗錢法修訂工作程序,不斷完善反洗錢制度體系,被列為2021年的重點工作之一。

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什麼是反洗錢?

提到反洗錢,我們先來了解下什麼是洗錢?

廣義上的洗錢,就是將違法所得及其產生的收益,透過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質,使其在形式上合法化的行為。

所以反洗錢,就是為了預防透過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等

犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

目前,常見的洗錢途徑廣泛涉及

銀行

保險

證券

房地產

等各種領域。

洗錢行為具有嚴重的

社會危害性,它不僅損害了金融體系的安全和金融機構的信譽,而且對我國正常的經濟秩序和社會穩定,具有極大地破壞作用。

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客戶身份識別制度

在反洗錢工作中,客戶身份識別制度與大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄儲存制度構成了國際反洗錢標準和各國立法確認的洗錢預防措施的三項基本制度,也是義務主體應當履行的“反洗錢三項核心義務”,其中客戶身份識別制度處於最基礎的地位。

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反洗錢的第一道防線KYC

客戶身份識別也稱為“瞭解你的客戶”

(KYC)

KYC為Know your customer的簡稱,

是指金融機構在與客戶建立業務中,對客戶身份進行識別和背景調查,瞭解客戶及其交易目的、賬戶實際控制人與受益人的流程。KYC是發現和阻止金融犯罪風險可疑交易的有效手段,也是對抗洗錢、恐怖融資的首道防線。

《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規定》等反洗錢政策要求需要充分了解客戶的一切資訊。舉個例子,當你去銀行開戶的時候,必須提交身份證件,有時還需要更詳細的資訊,比如家庭住址家庭關係等,這就是個最簡單的KYC。

但顯然金融行業的KYC比個人複雜的多, 銀行客戶經理、審查審批人員需要充分了解目標企業的營業範圍、公司規模、經營狀況,除此以外還需要充分了解目標企業的法定代表人、疑似實際控制人、股東、對外投資企業等基本狀況及風險狀況等,對於依靠資本生存的金融機構而言,風控是其得以生存的生命底線。

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如何高效開展KYC?

由於資訊不對稱,客戶經理、審查審批人員在營銷、盡調、審查時,需要儘可能多地瞭解客戶的所有資訊,當前主要依靠外部公開資料或第三方工具進行查詢校驗,但外部公開資料渠道多而雜,花費時間長、支出成本高。

除此之外還需要查詢關聯企業及關聯人員的所有資訊等,查詢模式效率低下,同時增加了時間成本、人力成本和財務成本,給業務人員及企業帶來了極大的困擾。

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