建設銀行廈門市分行:2022年開年來已提供約3億元涉農供應鏈融資款

近日,建設銀行廈門市分行釋出資料,僅2022年開年以來,該行就為當地3家涉農核心企業的24戶鏈條企業提供約3億元的供應鏈融資款。

這是建設銀行廈門市分行用金融科技巧解“三農”之痛、透過網路供應鏈金融產品助力該市涉農核心企業發展的寫照。據介紹,網路供應鏈金融產品是該行透過綜合運用網際網路、物聯網、大資料、區塊鏈、人工智慧等思維及技術,創新推出的網際網路金融服務模式。該模式基於核心企業信用及真實交易場景,旨在為核心企業及其鏈條成員提供全流程線上網路金融服務,從而有效破解涉農企業在融資上的“急難愁盼”。

鎖貨物價格,巧盤活資金

一直以來,現金流要求高、需支付大額預付款、資金週轉壓力大等是涉農企業常見的痛點與難點。而在傳統融資模式下,涉農企業籌資,不僅須花費較大的財務成本,並須具備足值的抵質押物,還要花費大量的人力時間成本去與各關聯企業進行財務結算。

廈門一農產品企業是該市一國有大型貿易集團公司下屬專業子公司,深耕於油脂油料、飼料原料、農牧食品等產業鏈的全球化運營,已形成以大豆、玉米、穀物為核心,以白糖、肉類、油脂等為輔助的多業務板塊。

“農產品採購是我們的業務重點。”該企業財務負責人介紹,企業日常向貿易公司採購,在重要的採購時點要預付貨款才能確定價格以完成採購,“這樣一來,對公司現金流要求很高,資金週轉壓力較大。”特別是近年來國際政治經濟形勢頻繁變化,常導致國際上各類農產品價格大幅波動,致使企業既要提前定貨鎖定價格又要盤活資金、有效降低財務成本。

針對客戶這一需求,建設銀行廈門市分行創新豐富存貨、訂單、應收賬款、預付款等環節,推出一系列全流程線上、全鏈條覆蓋的網路供應鏈融資產品,為其上游配套的企業提供全方位線上的融資支援。

“產品圍繞客戶採購環節的各個階段,在融資比例和合同發票的稽核上實行個性化定製。”建設銀行廈門市分行工作人員介紹,此舉為該企業農產品採購提供了 “隨借”的融資模式,成為企業的“提款機”,有效助力該企業達成既支付貨款、提前訂貨鎖定價格又盤活資金、有效降低財務成本的成效。

化融資難點,妙節約成本

最近,廈門一家畜牧公司面臨了同業常見的一個難題。企業負責人介紹,作為上市公司內部的採購和銷售主體,該企業產品為配合料(豬飼料),負責集團內部飼料廠與養豬場之間的飼料貿易:一旦下游養豬場有飼料需求,該企業會就近向飼料廠採購再銷售給養豬場。

然而,養豬場資金回收較慢,意味著銷售回款也較慢,而上游採購除了預付還需月結,這使得該企業內部集中採購量大時,資金週轉存在一定的缺口。不僅如此,由於還控股多家養豬場,該企業長期以來一直面臨上下游配套企業分散異地、配套企業自身資質難於獲得銀行貸款、配套企業交易多為集團內部關聯交易、配套企業多而散、財務管理難度大等痛點。

在此之下,企業急需的融資方案,既要緩解日常資金壓力,又要嚴控融資成本,還要符合上市公司平衡資產負債率等要求——針對客戶需求情況,建設銀行廈門市分行客戶經理深入瞭解客戶在採購、銷售等環節難點後,針對其集團集中採購單筆金額較大和關聯交易較多的特點,最終為客戶量身定製出涉農場景的網路供應鏈產品――E信通(涉農場景)。

“在助力涉農企業發展上,網路供應鏈金融產品是有益的探索,目前已取得頗為良好的成效。”建設銀行廈門市分行有關負責人表示,接下來,針對養豬場等以農戶為主的特點,該行還將使線上融資服務沿著產業鏈穿透到小微企業和C端農戶,將金融活水沿著農業產業鏈條引流到農村,以助力緩解企業的資金壓力,成為農戶致富的“新幫手”。(餘乃鎏 顏凌燕 康瑞)

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