房貸45萬已還3年,現有現金40萬,是否提前還款三大因素?

房貸一直是很多人關心的難題,特別是房貸利率、提前還款、首付比例成為房貸的三大重點。

很多人都面臨是否提前還貸的難題,因為如果貸款金額不夠、時期不夠長,可能會帶來非常大的還款壓力,但如果貸款金額大、貸款期限長、在積累一定的存款以後,是否提前還貸就成為比較糾結的因素。

關於房貸有45萬,已還3年,現在手頭有現金40萬,要不要提前償還房貸?實際上涉及到以下幾個因素:

第一因素,房貸的利率是多少?這是決定是否要提前還款的首要因素

每個人的房貸都有不同的貸款利率,雖然這一點很多人難以理解,認為都是同樣購買的一個樓盤,為什麼自己的貸款利率比別人高呢?這是因為銀行對每個人的評估結果不同,所以,貸款利率也就不完全相同。

是否要提前還款呢?關鍵看你的貸款利率是高是低。如果你的貸款利率比較高,自然應該選擇提前還款。

貸款利率高與低如何判斷呢?以什麼樣的方式判斷貸款利率的高低呢?兩大標準:

一是貸款基準利率的上浮下浮比例多少?如果我們以基準利率即4。90%為判斷標準,那麼超過4。9%的貸款利率就堅定地提前償還貸款。如果低於4。9%的貸款利率呢?參照第二條標準。

二是貸款利率高低的比較的標準是中等風險的銀行理財收益,如果你的貸款利率低於4。9%但是高於銀行的理財收益率,那麼,就應該考慮提前還款,因為你的理財收益無法彌補貸款利率,事實上是一種收益損失。

第二因素,要不要提前償還貸款取決於你有沒有更好的投資渠道和更高收益的理財投資?

提前還款一定要在資金有節餘的前提下進行,不至於提前償還房貸以後對自己形成財務的流動性壓力。

除此而外,還要看你結餘的資金有沒有更好的投資用途以及有沒有更高的理財收益投資選擇?

有的人有更多的投資選擇,比如一些好的投資機會、更高收益的投資專案、更高收益的理財產品投資,那麼你當然可以不用提前還款。

但是如果你沒有好的投資能力、投資經驗,那麼自然應該提前償還房貸。

這裡要注意的一點是,償還房貸的資金進行投資,千萬不要進行風險投資,更不是作風險過大的投資,如基金、期貨和股市投資,風險太大,一旦形成風險則可能會影響家裡的財務能力。

第三因素,提前還款面臨的幾大問題一定要考慮?這些因素影響你的提前還款成本和機會

實際上,即使有資金可以提前償還房貸,仍然有幾個因素要考慮:

一是如果要有提前還款的想法,在貸款利率選擇時一定要選擇等額本金的還款方式,因為等額本金和等額本息的還款方式是不同,很多人不清楚其中的原因就選擇了等額本息的還款方式,銀行也會建議等額本息方式,殊不知,等額本息由於是先息後本對提前還款是不利的,而等額本金的還款方式對資金有結餘的家庭來說是合適的,整體利息也會少支付一些。

二是提前還款要收取一定的違約金或者手續費,這也會造成一定的還款成本增加。有的銀行對提前還款要收取一定的費用,包括手續費和提前還款的費用,有的提前還款要收取1—3個月的月供,有的要收取一定金額的手續費。這一點一定要清楚。

三是要提前還款還必須經過貸款銀行的同意才行,並不是想提前還就能提前償還的。現實中一些貸款機構對貸款客戶提前還款要求有一個提前預約的時間,並不是想提前還款就提前還款,有的貸款機構明確不能提前還款,所以,能不能提前償還貸款還要與銀行進行協商,並經過銀行的同意。

提前償還房貸是很多人面臨的難題,畢竟貸款期限20年甚至30年,其中家庭財務狀況會發生很多的變化,上面的三大因素對於提前還款者應該認真考慮。(麒鑑)

房貸45萬已還3年,現有現金40萬,是否提前還款三大因素?

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