成交=投顧結束?看看貝塔研究院怎麼說

投後管理是陪伴式投顧的主要載體。完善的投顧服務,不是把產品賣給客戶就結束了,而是無論環境和理財產品如何變化,投顧總是陪伴在旁、與客戶共同應對。貝塔研究院認為,這可以有效地提升客戶對投顧的信任感。

本文將透過《數字化投顧》一書,從買方投顧的視角出發,解讀智慧投後管理系統,幫助理財師更好的瞭解投後管理的重要性,以便更好的服務客戶。

投後管理要做什麼?

財富管理領域的投後管理主要是指,客戶投資一隻理財產品之後,投顧如何陪伴、幫助客戶及時瞭解投資產品的執行狀況、業績表現、分析理財環境變化對該產品的影響,如何做好合理應對等。

貝塔研究院認為,客戶的投後需求大致可以分為兩類:一類是想了解所買的產品怎麼樣了?另一類是情況變化了,應該如何辦?客戶的關切就是投顧應該努力做好的服務。因此,一個成熟、系統的投後服務至少需要包括兩個層面的內容:

第一個層面的服務是幫助客戶及時瞭解所投資產品的執行情況,主要是理財產品的異動提醒與資訊服務,具體而言,異動提醒主要是幫助客戶及時瞭解投資產品的執行狀況,包括業績表現、產品變化等;資訊服務主要是幫助客戶更多的瞭解跟產品相關或者客戶感興趣的理財環境變化資訊,及時瞭解外部理財環境對產品的影響。

第二個層面的服務主要是幫助客戶更好的決策如何調整理財組合。主要包括解疑答惑和理財建議與情緒安撫。解疑答惑指的是,理財師及時解答客戶對理財產品、宏觀政策、理財知識等方面的疑惑,有助於增強客戶理財修養的提升、有助於增強客戶對理財師的信任。理財建議與情緒安撫指的是,在理財產品的淨值出現較大的波動、甚至超預期的下跌時,客戶的投資情緒會出現波動,投顧需要給予客戶專業的理財建議支援。

智慧投後管理系統:異動提醒

對於一套完善的智慧投後管理系統來說,貝塔研究院認為,至少需要包含5個方面。

第一是理財產品本身變化的提醒。主要包括理財產品的淨值表現、投資經理變化、分紅、定期報告等內容。可以方便理財顧問或客戶及時瞭解理財產品自身的變化,及時做出投資決策。

第二是理財產品管理風格變化的提醒。智慧投後管理系統需要及時分析投資經理風格的變化情況,幫助客戶選擇他最認同,最合適持有的產品。

第三是理財組合診斷提醒,這是智慧投後管理的重要內容。隨著理財環境的變化、持倉產品的表現差異,組合不夠合理、需要改變的地方,智慧投後管理系統需要及時提醒客戶,這是買方投顧理念的體現,也是理財顧問開展理財顧問服務、組合調倉、產品推薦的重要場景。

第四是理財產品風險的交叉提醒。產品之間有一定的關聯性,一支產品的變化可能會對同一發行公司的產品、同一類別的產品、同一行業的產品、同一地區的產品甚至非同類產品帶來影響。智慧投後管理系統就可以在產品畫像、知識圖譜的支援下,做到交叉投後管 理。有助於理財顧問或者客戶,及時做好風控措施,儘量避免損失。

圖1,產品關聯性示例(來源:《數字化投顧》

第五是理財環境變化的提醒。理財環境變化對不同的理財產品的影響是不同的。比如,當市場投資信心下降、避險需求上升時。就需要對股票基金的持有客戶提醒 風險,對債券基金、黃金主題基金的客戶提醒機會。

正如《數字化投顧》書中所述:客戶購買了理財產品,是投後服務的開始,而不是投顧服務的結束。當理財環境發生變化或者理財產品的表現超預期時,投顧需要幫助客戶仔細分析之前的理財決策理由是否依然成立、現有的理財產品組合是否需要做出調整。

貝塔資料歷時八年,與超過1000家金融機構不斷迭代和打磨,積累了超260萬隻金融產品資料庫和行業領先的八大類理財知識圖譜,並建立了覆蓋基金、保險、信貸等多類金融產品的獲客、活客、轉化、投後全旅程營銷服務產品矩陣。

貝塔資料把過去積累的經驗全部傾注在《數字化投顧》一書中,期望在數字化轉型中賦能更多金融機構。

瓜分6666元現金紅包!領取8%+理財券,每日限額3000份!

頂部