2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

2013年3月8號,浙江省台州市的一名儲戶

方德富在當地一家銀行存下了330萬存款

,可是當他一年之後前去銀行取錢時,卻發現自己的存款早已“不翼而飛”。

每個成年人應該都有過銀行存款的經歷,可是你能想象你存在銀行的錢,下一秒就被業務員給轉到了別人的賬戶上嗎?

方德富就經歷了這樣的事,他很快就前往當地公安機關報了警,經過警方調查,發現存款消失的遠不止方德富一人,所有受害者消失的存款加起來更是高達5個億。

這些儲戶們一沒洩露自己的密碼,也沒丟失自己的銀行卡,他們的存款是如何被悄然轉走的呢?究竟是什麼人有這麼大的“能量”,能操控銀行的業務員呢?一圈三連,點個關注~

2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

2013年,浙江省杭州和台州地區的許多儲戶都收到了這樣一個訊息,

訊息稱只要前往銀行存款,就能得到鉅額的利息補貼,這利息有多高呢?說出來估計大家都不敢相信,居然有10%-12%。

在銀行存過款的人都知道,銀行的利率近些年是在不斷降低的,對於一些短期存款的利息只有3%左右。

在這樣的情況下,相信每一個人都會對銀行那高額的利息心動,畢竟這筆錢等於是白拿的,自己的錢放在銀行也比較放心,於是很多儲戶就前往銀行存款了。

可是讓這些儲戶沒想到的是,在這些高額利息的背後,是有人精心為他們準備的一場騙局,人家早已經挖好了坑,就等他們一個個往裡跳呢!

整個存款的流程特別簡單,只要存了錢,然後打印出相關流水,儲戶們立刻就會收到那10%-12%的利息。也

就是說存了100萬直接就能拿到10萬,而要是存1000萬的話,100萬就馬上到手。

很明顯當時這些儲戶們都被高額的利息給衝昏了頭腦,絲毫沒有注意到他們簽了一份特別“荒唐”的協議。

2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

這份協議是對接他們存款的工作人員安排他們籤的,上面的內容總結起來就是三個字“六不做”。“以一年為期,不能提前支取、不開通簡訊提醒業務、不查詢不開通網銀等業務。”

這樣的一份協議簽了之後,幾乎可以說每一個儲戶都變成了“瞎子”,在接下來的一年時間裡,無論他們的存款經歷怎樣的變動,他們都無法及時瞭解到。

當然很多儲戶的想法我們也能理解,畢竟這些錢也就存一年,而且對方又是國有大型銀行,我們的錢還能跑了不成?

可讓他們萬萬沒想到的是,那些犯罪分子恰恰就是利用了他們這樣的一種心理。

一年之後,當有些儲戶前去銀行取錢時,才發現自己的存款已經“人間蒸發”了,方德富就是其中一名被騙的儲戶,不過他發現得比較早,所以早早將此事上報給了當地警方。

台州市天台縣的警方在接到報警之後,迅速立案對這起存款詐騙案進行了偵查。讓人沒想到的是,方德富的個人存款失蹤案隨後竟引出了一個震驚銀監會的系列案件。

在當地警方調查取證的過程中,方德富向警方出示了自己一年前存款打印出的流水,上面顯示方德富於2013年3月8日在工商銀行天台縣支行銀行存了330萬的定期。

2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

可是讓人意外的是,方德富的這筆錢在存下的當天就被轉走了,

他一沒把密碼告訴別人,二沒丟失自己的存摺,這筆錢到底去了哪裡呢?

經過警方調查,方德富的存款被轉給了另一位姓邱的儲戶,可是方德富說自己並不認識什麼邱某,甚至從來都沒聽說過這麼個人。

既然方德富壓根就不認識邱某,他的那筆存款為何會被轉到邱某名下呢?這其中必然有什麼貓膩。為了查清楚其中的緣由,警方來到了工商銀行天台縣支行進行了一番調查取證,可接下來的調查結果卻讓人再一次感到了震驚。

銀行方面的工作人員說,方德富的轉賬手續是完全合乎規範的,

因為在銀行方面出示的匯款憑證上面有方德富的親筆簽名。

方德富一聽這話頓時就懵了,他壓根就沒簽過什麼匯款憑證,而且

那張單子上面的字沒有一個是他手寫的,很明顯是有人偽造了他的個人簽名。

也就是說,方德富的那330萬存款是被人冒領了,而那個人應該就是我們上面提到的邱某。

這邊台州市警方的調查還在進行當中,一百八十公里外的杭州市也出現了類似的案件,杭州聯合銀行古蕩支行的多名儲戶的存款也被人悄然轉走了。

2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

其中光是這一家銀行的涉案金額就達到了9500多萬,讓人意外的是,這筆錢同樣是落入了邱某的賬戶,跟之前的邱某正是同一個人。

看到這裡想必大家都感到十分困惑,這個邱某怎麼會擁有如此巨大的“能量”呢?她居然可以操縱這麼多儲戶的存款,而且還涉及了好幾家銀行。

這起涉案金額巨大的案件迅速引起了兩地警方的重視,

他們決定併案進行偵查,可是針對邱某的調查越深入,警方就越是感到心驚。

根據後續調查結果統計,類似的存款詐騙案不僅發生在了浙江,江蘇地區也有儲戶遭遇了類似的詐騙,僅2014年一年的時間。

在浙江和江蘇兩省就陸續有六家銀行的儲戶出現了存款失蹤的現象,

而這些失蹤的存款無一例外都進入了邱某的私人賬戶,涉案金額更是高達5個億。

看到這裡相信很多人心中都有了一個想法,那就是這些涉案銀行的內部肯定有“內鬼”,否則邱某是不可能完成這一系列操作的。

沒錯,經過警方的調查,他們的確在幾家銀行發現了“內鬼”,可是讓他們驚訝的是,根據部分監控影片顯示,轉賬時的密碼操作卻是儲戶本人輸進去的。

2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

在杭州聯合銀行就發生了這樣的事件,根據銀行方面提供的一段監控影片顯示,一位羅姓客戶就“親手”把自己的存款轉到了邱某的賬戶上。

羅某在進入銀行之後,將自己的存摺遞給了櫃檯的員工,

那名員工在拿到羅某的存摺之後首先做了一次刷折,緊接著在系統中進行錄入。

到這裡這名員工的所作所為都是合乎規範的,可是就在對賬單進行列印的時候,這名員工卻做了一個反常的舉動,她居然拿起羅某的存摺又刷了一次。

正常的業務是不需要重複刷折的,這個操作做完之後,羅某面前的密碼器又響了起來,羅某當時也並未感覺到任何異常,就把密碼給輸入了。

可正是羅某的這個操作,讓他在不知不覺間就把自己的存款給轉走了,

事後那名員工假裝若無其事地把存摺還給了羅某,然而此時羅某的錢已經不在了。

也就是說,在這名員工辦理存款業務的過程中,她違規刷了第二次存摺。瞞著儲戶辦理了存款轉賬的手續,然後騙儲戶自己輸入密碼,就這樣在悄無聲息之間完成了儲戶存款的轉移。

2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

經過調查警方發現,所有類似的轉賬手續都是出自同一人之手,就是我們提到的這位員工。

她姓祝,當時是古蕩支行文二分理處的負責人,很明顯她就是邱某在古蕩支行安插的“內鬼”。

這一幕幕看得人真是觸目驚心,可是有過轉賬經歷的人都知道,我們在銀行進行大額轉賬的時候都是需要填一個單子的,自己寫明轉賬金額,再簽上自己的名字,這樣銀行方面才能完成轉賬業務。

可是這些遭受損失的儲戶壓根就不知情,他們的簽名是如何被偽造的呢?而且光靠一個銀行職員祝某顯然做不到這些,

這場隱秘的“金錢魔術”究竟是如何完成的呢?

很快警方就依法逮捕了祝某,從她口中警方得知了一個重要資訊,所有的一些都是邱某策劃並實施的,祝某不過是其中的“一枚棋子”。

根據祝某的交代,警方又重新觀看了當時的監控影片,結果在影片中發現了邱某的身影。

從儲戶羅某進入銀行的那一刻,邱某就一直陪在他的身邊,而且她刻意把羅某引到了祝某所在的櫃檯,在羅某辦理完業務之後,她又陪同著羅某離開了銀行。

2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

整起案件的關鍵點應該就是邱某了,在掌握了充分了證據之後,

一個月後警方對邱某進行了傳喚。在邱某的交代下,一場驚天騙局隨之在警方面前緩緩展開

邱某是整起詐騙案件的主謀,而且她幾乎是參與了整個詐騙過程,從拉儲戶到做通銀行工作人員,每個環節都有她活躍的身影。

為了尋找合適的銀行內部人員作為“內鬼”,邱某還特意找了幾個中間人,杭州聯合銀行古蕩支行的祝某和這兩個中間人原先就是同事關係。

為了拉祝某“下水”,他們許諾每單給祝某10%的佣金,讓她在給儲戶辦理業務的時候做一番手腳。

而在每次作案之前,邱某和自己的另外兩名同夥就會充當中介人的角色,他們會物色一些比較有經濟實力的人,

然後以高額利息誘惑他們前往指定銀行存款。

在明確了儲戶們的具體存款金額之後,他們就會事先來到銀行和工作人員填好轉賬單,然後中介人再帶著儲戶前往銀行辦理存款業務,同時也被騙著在轉賬單上籤下了自己的名字。

最後在辦理存款業務時,工作人員再操作那麼一手,趁著儲戶不注意的時候就把賬戶裡的錢給轉走了,可以說整個過程是既簡單又粗暴。

2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

可是這些犯罪嫌疑人的詐騙方式越是簡單粗暴,就越是說明銀行內部存在著監管不力的問題,難道說這麼多大筆的轉賬業務銀行就沒有一點防範措施嗎?

難道說只要個別普通員工被“買通”,銀行的儲戶們就會遭受如此巨大的損失嗎?

對於銀行來說,這其實是一個特別嚴峻的問題,可事實上銀行內部卻是存在一定的監管措施的,對於大額存款的交易必須獲得授權才能進行。

也就是說,單靠一個人是無法完成大額存款的轉賬交易的,工作人員在辦理轉賬業務的同時,必須獲得另外一位同事的授權。

可是在杭州聯合銀行古蕩支行,這樣的一種措施執行的似乎並不是很嚴謹,

當時祝某在“暗箱操作”的時候,她的背後的確站著另一位進行授權的同事。

但是那位同事並沒有確認祝某在做什麼,也沒有跟儲戶核實一番轉賬事宜,就這麼草率地完成了授權。

雖說很多銀行都有類似授權交易的制度,但實際上這些制度是建立在員工互相信任的基礎上的,而一旦其中有些員工出現了被“腐蝕”的現象,那這項制度也就失去了其保護儲戶利益的效果。

2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

經過警方後續的調查,幾乎每家涉案銀行都有像祝某那樣的“內鬼”,有的銀行只有一個,而有的銀行則有多個。

這些“內鬼”的身份也不盡相同,有的是銀行的高層,有的則只是一些普通的員工。

但往往對於銀行的一些業務來說,有時候一兩個人就能左右問題的關鍵,所以說一旦銀行內部的員工出了問題,那就將給銀行帶來不可估量的損失。

而對於那些儲戶來說,他們中有些人甚至是直接被銀行工作人員給叫過來的,這一來有銀行作為擔保,二來又許給他們高額的利息,

任誰都難免會被這種利益給誘惑到,所以這起案件才會出現那麼多的受害者。

其實在2014年的9月份,我國的銀監會、財政部還有央行已經下達了相關通知,正式叫停了銀行貼息存款的政策。

但是由於和案發的時間存在一定偏差,所以那些受害者並沒能及時注意到這個現象,銀行給予高額利息的政策依然存在那些儲戶的腦海之中,這就讓存款的人趨之若鶩。

可是即便是發生瞭如此重大的案件,有些受害人卻至今還被矇在鼓裡,

當警方打電話過去跟那些儲戶核實的時候,甚至還被當作詐騙電話給結束通話了。

2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

對於這種現象,警方一時之間也不知道是該高興還是該煩惱了,很明顯這些儲戶是具有一定的防詐騙意識的,但是那些犯罪嫌疑人的騙術顯然更為高超,讓他們也是難免中了招。

這些受害者對於電話詐騙那都是帶有一百個心眼,可是對於把錢放在銀行這件事卻是一百個放心,我們在感嘆犯罪嫌疑人騙術高明的同時,也難免會對銀行產生一些失望。

在犯罪嫌疑人邱某的供述下,她的其餘幾名同夥也先後落網,

案件雖然告破了,但還有很多問題亟待解決。

邱某和自己的犯罪團伙騙來的錢都去了哪?那些受害的儲戶們還能拿回自己的錢嗎?在後續警方的調查中,他們有了一個讓人驚訝地發現。

本案的主謀邱某其實並不是什麼窮人,而是當地赫赫有名的商人,她的手裡還掌握著一項專利技術,為了把自己的事業做大做強,

邱某不斷跟自己周圍的親戚朋友借錢,她手上最多的時候有著一個億以上的現金。

可是邱某並不像她外表看起來那樣光鮮亮麗,由於經營不當,她早已陷入了負債累累的一種狀態,而且陷入了一種“拆東牆補西牆”的怪圈,眼看著就要瀕臨破產了。

2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

在2012年到2013年期間,邱某的企業經濟效益直線下滑,更糟糕的是,她又許以高額利息跟別人借了那麼多的錢,到後來她連那些利息都還不上了,

就算把公司賣掉也是一種“資不抵債”的狀態。

如果再籌措不到資金的話,邱某不僅會在事業上陷入一敗塗地,還可能因為“非法集資”被法院起訴,甚至還要去坐牢。

就是在這樣一種緊迫的情況下,邱某想到了透過銀行去詐騙儲戶的存款,很快她就總結出了這麼一個“高額利息”的業務。

很快邱某就買通了當地一家工商銀行的工作人員,她聲稱自己可以幫助那名工作人員拉存款,事後還會給工作人員10%的佣金。而

邱某隻有一個要求,那就是把那些存款借給她用一年,一年以後她就把錢還上。

在如此巨大的利益誘惑下,那些銀行的工作人員先後淪陷,成為了邱某實施犯罪的幫兇。

在這些銀行內部人員的支援下,邱某便和自己的另外幾名同夥打著銀行的旗號,許給那些儲戶鉅額的利息,從而吸引了大量的儲戶存款。

如果邱某真的在一年之內把這筆錢給還上的話,也許她的犯罪行為就要這麼被掩蓋下去了,可是很顯然她做不到。

2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

根據邱某自己的交代的情況,她給那些儲戶的利息是10%-15%,給

自己那些同夥的利息是10%,給銀行工作人員的佣金又是10%。

也就是說,光是給出去的好處費就佔了那些錢的三分之一,這樣鉅額的成本是無論做什麼生意都難以承受的。

一年之後邱某徹底失敗了,她的詐騙行為也很快暴露,自己和整個詐騙團伙的成員也先後落網,鋃鐺入獄。

對於邱某來說,她所付出的代價無疑是巨大的,可是對於那些儲戶來說,他們所要面對的損失卻是難以招架的,有些儲戶甚至拿出了他們的畢生積蓄,

結果現在那些錢能不能找回來還是個未知數。

杭州有位姓楊的老太太當場就哭得撕心裂肺,癱坐在了銀行的門口,她一年前在銀行存下了1300萬,如今出了這檔子事,老太太連想死的心都有了。

對於這些損失慘重的儲戶們來說,能不能拿回他們的錢是他們目前唯一關注的問題,對於儲戶們的損失銀行方面會作出怎樣的舉措呢?

2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

在幾家涉案銀行中,杭州聯合銀行率先展開了行動,他們一次性墊付了儲戶們的存款4000多萬元,而在杭州聯合銀行存款的那些儲戶也主動退回了邱某給他們的利息,

同意只按標準活期存款的利率來計算利息。

杭州聯合銀行的這種舉措讓儲戶們大受感動,儲戶們紛紛表示只要銀行內部早日整頓好,他們還會選擇繼續在銀行存款。

另一邊,警方也在對這起案件的詳細過程進行調查,爭取早日將本案涉及的贓款進行追回。

2015年1月,針對這起存款詐騙案,央行和銀監會的負責人也進行了表態,他們表示雖然這起案件是個案,但是也要引起各大銀行的重視,切

實加強對銀行自身的管理,要採取更加有效的措施來保護儲戶們的利益。

老百姓因為信任才會在銀行辦理存款業務,如果儲戶們的利益都受到了損害,銀行的信用度就會大幅度下降,銀行也就失去了立足之本。

2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

所以在這起案件發生之後,各地的銀行都積極採取了防範工作,對於工作過程中可能出現的監管漏洞進行嚴防死堵,杜絕此類案件的再次發生。

說起這起案件的主謀邱某,她自以為手段高明,

以為能瞞天過海,可是她這種貌似精明的做法卻處處透露著愚蠢。

邱某不僅沒能利用那筆詐騙來的“不義之財”東山再起,反而是讓自己陷入了更大的債務糾紛,同時也受到了法律的嚴懲,等待她的將是漫長的鐵窗生涯。

在現代社會的法治環境下,沒有人能真正逃脫法律的制裁,所以在這裡也奉勸那些時常會動歪腦筋的人,切莫將手伸到法律的框架之外,否則等待你的將是一場災難。

2013年,業務員不經意的小動作,5億存款不翼而飛,讓人觸目驚心

而對於那些經常和銀行有業務往來的人,應該對這類新型的詐騙手段保持一定的警惕,這樣才能避免自己遭受不必要的損失。

這起案件到這裡就結束了,不過它對於我們的警示意義卻是長久而深遠的,

我們每個人都應該從中有所反思,有所領悟,從而運用在我們自己的生活當中。

頂部