龍口農商行:淨利潤連續兩年負增長,超四成股權被質押

記者 謝奀國 實習記者 劉白 報道

龍口農商行:淨利潤連續兩年負增長,超四成股權被質押

在較長的一段時間內,龍口農商行的經營業績層面表現並不亮眼,至今年三季度又陷入虧損困境。

根據龍口農商行釋出的三季度報告顯示,截至報告期末,該行實現營業收入5。16億元,同比增幅6。93%;實現淨利潤0。88億元,同比下滑51。97%。面臨增收不增利的境況。

從單季度資料看,該行第三季度實現營業收入2。44億元,實現淨利潤﹣0。18億元。龍口農商行在接受採訪時表示,利潤下降是由於自2020年以來透過降低利率、貸款延期還本付息等措施支援企業復工復產,加大了實體經濟支援力度。

記者注意到,龍口農商行近年來資本充足率連續下跌。資料顯示,2017年、2018年、2019年、2020年、2021年9月末,該行資本充足率分別為13。25%、12。78%、12。45%、10。94%、10。72%。

運用資本工具可以在一定程度上緩解資本壓力。根據證監會披露資訊顯示,在今年9月,龍口農商行曾擬定向發行不超過2億股,發行價格為1。238元/股,募集資金總額不超過24760萬元。

此外,記者梳理國家企業信用資訊公示系統發現,該行還存在多位股東質押情況。截至2020年末,該行被質押股數佔比超四成。

就經營業績及其股東股權質押等情況,記者聯絡了龍口農商行方面併發去採訪函。該行回覆記者稱,股東們均為正常經營,並未造成影響。

第三季度淨虧損0.18億元,盈利能力再次拉響警報

公開資料顯示,山東龍口農村商業銀行股份有限公司於2011年11月08日在煙臺市工商行政管理局登記成立。法定代表人馬良曉。公司經營範圍包括吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算等。截至2021年9月,其註冊資本10。82億元。

近年來龍口農商行整體呈穩定擴張狀態。三季度報告顯示,截至報告期末,該行資產總額為398。12億元,較去年末增長22。08%;負債總額為377。35億元,較去年末增長22。56%。

然而在盈利能力方面,龍口農商行近年來交上的“成績單”卻不太理想。2019年、2020年該行分別實現營業收入7。17億元、5。58億元,分別較上年同期下滑14。44%、22。18%;分別實現淨利潤1。83億元、1。27億元,分別較上年同期下滑21。79%、2。73%。

至今年上半年,該行實現營業收入2。72億元,同比下降10。31%;實現淨利潤1。06億元,同比下滑26。82%。兩年半時間內,龍口農商行營業收入與淨利潤依然未走出下跌“陰影”。

在今年三季度“小考”中,該行實現營業收入5。16億元,同比增幅6。93%;實現淨利潤0。88億元,同比下滑51。97%。

為什麼在今年三季度,該行營業收入實現了同比正增長?

龍口農商行表示,是由於在今年三季度,該行積極服務鄉村振興戰略,提高對貸款的營銷力度,尤其是加大對信用類貸款、保證類貸款的投放力度,為地方新舊動能轉換工程提供有力的資金保障,全力防範化解金融風險,導致營收實現正增長。

從單季度看,第三季度實現營業收入2。44億元,實現淨利潤﹣0。18億元。

對盈利能力下滑的原因,對方也向記者作出瞭解釋,“由於自2020年以來透過降低利率、貸款延期還本付息等措施支援企業復工復產,加大了實體經濟支援力度。”

並進一步強調,該行將繼續加大業務營銷力度,強化存貸款利率管理,不斷提高盈利能力。

資本充足水平進一步承壓,多名股東股權被質押

除淨利潤出現虧損外,龍口農商行資本金方面也面臨補充壓力。

資料顯示,今年前三季度,該行資本充足率為10。72%一級資本充足率為8。90%,核心一級資本充足率為8。83%。而今年上半年,該行資本充足率為10。90%,一級資本充足率為9。01%,核心一級資本充足率為9。01%。可以看出,該行資本充足水平在今年前三季度進一步下滑。

拉長時間跨度看,2017年、2018年、2019年、2020年,該行資本充足率分別為13。25%、12。78%、12。45%、10。94%。有逐步承壓的趨勢。

記者注意到,今年9月17日,龍口農商行向證監會提交了定增說明書。說明書顯示,本次定增該行擬定向發行不超過2億股,發行價格為1。238 元/股,募集資金總額不超過24760萬元。

據悉,該行此次定增是為了提高各項能力,提升抗風險及同業競爭能力。同時,進一步最佳化股權結構。

據龍口農商行方面介紹,今年前三季度資本充足水平進一步承壓,加速了資本消耗的原因在於該行積極響應減費讓利政策,加大支小支農貸款力度,讓利企業,利差略有收窄。除定向發行股金外,該行還透過內源性盈利補充資本。

值得注意的是,定向發行說明書顯示,定向發行物件在認購股份的同時,需另支付0。35元/股用於購買公司不良資產。在定增的同時,搭售“不良”似乎已經成為一種常態化手段。

據記者瞭解,龍口農商行是按照“一戶一策”的原則,對不良貸款集中管理。該行也有繼續加大市場化處置力度,實現風險貸款和不良貸款快速壓降處置的計劃。

在今年三季報中,龍口農商行未披露不良貸款率和撥備覆蓋率資料。不過,據2020年年報顯示資訊,2020年末,該行不良貸款率為1。78%,較上年末下降0。17個百分點;撥備覆蓋率為183。52%,較上年末上升28。96個百分點。

此外,國家企業信用資訊公示系統顯示,該行還存在多位股東股權質押情況。據統計,叢林集團有限公司質押9520萬股,道恩集團有限公司質押4250萬股,龍口市金泰黃金有限公司質押3297。6643萬股,龍口中宇投資控股有限公司質押1700萬股,龍口市大寶經貿有限公司質押6200萬股,龍口市興民安全玻璃有限公司質押425萬股,龍口市龍族永順房地產開發有限公司質押3400萬股,山東龍口富龍汽車有限公司質押1020萬股,煙臺宏祥傢俱有限公司質押425萬股,龍口市興隆黃金有限公司質押8000萬股,龍口市匯源果蔬有限公司質押1125萬股,龍口市新興果業有限公司質押425萬股,龍口嘉元供熱工程有限公司質押2833。05萬股,龍口市汽車搖窗機有限公司質押425萬股,龍口市大偉交通器材有限公司質押435。2萬股,龍口市成長工貿有限公司質押1558。05萬股,山東宗匯工程諮詢有限公司質押3039萬股,龍口市嘉元裝飾有限公司出質5100萬股。合計18家股東股權被質押,總計質押53177。9643萬股。

截至2020年末,該行股金總額為10。82億元,質押股數佔總股本的49。15%。

對方在接受記者採訪時表示,相關股東均經營正常,為其優質客戶,不存在潛在風險。且目前,叢林集團已不再持有該行股權。經記者計算,除去叢林集團質押的股數,截至2020年末,該行被質押股數也已超過總股本的四成。

未來,龍口農商行能否扭虧為盈,提升經營業績水平?記者將持續關注。

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