雲南人身險:穿越百年時空的承諾

雲南人身險:穿越百年時空的承諾

早期的保單。本組圖片由平安人壽提供

雲南人身險:穿越百年時空的承諾

1999年的平安人壽保險櫃臺。

記者 倪瑗

若不是翻閱歷史,很少人知道雲南保險業已跌宕穿越上百年。

1909年,滇越鐵路碧色寨段通車後,滇越鐵路公司規定,無論是境內鐵路段還是境外鐵路段,凡經鐵路運輸的貨物都必須按到達目的地購買全程貨物運輸保險,這是雲南保險最早的起源。

梳理歷史的畫卷,雲南人身險每一個階段的發展無不與當時的經濟、政治環境相關。在百年發展的浪潮中,無論是產品結構還是保費規模,無論是營銷模式還是大眾對保險的認知度,都發生著深刻變化。

百年壽險史

滇越鐵路開通後的前10年,是雲南近代保險業的起步階段,之後近20年間基本上處於停滯狀態。

20世紀中葉,雲南成為交通要道,沿海企業大批次遷入,昆明逐漸成為金融中心,上海等多個地區的保險業務也陸續遷往雲南,多個保險公司在雲南開設分支機構,雲南省保險業務快速發展。人身保險業務也有所發展,經營的險種包括簡易人壽險、意外險等。

據云南省保險業協會編著的《雲南保險業改革開放四十年》記載,1938年至1945年期間,共有27家外地保險公司在昆明設立分支機構。抗戰勝利後至雲南和平起義前,外資保險公司移出雲南市場,中華人民共和國成立前,雲南保險業基本上處於停滯狀態。

1950年4月25日,在接管富滇保險公司和中國保險公司昆明經理處的基礎上,中國人民保險公司雲南省分公司成立並宣告開業,這是中華人民共和國成立後雲南第一家也是當時唯一的一家保險公司。其同時開展產、壽險業務,壽險業務包括了職工團體人身保險、簡易人身保險等。

1959年5月底,雲南保險機構全部撤銷,1979年全國恢復國內保險業務,1980年1月1日,中國人民保險公司雲南省分公司再次成立。1982年10月,雲南恢復了團體人身保險業務,新開辦團體人身意外傷害保險業務。

1993年,中國平安保險公司雲南分公司、中國太平洋保險公司昆明分公司成立,與中國人民保險公司雲南省分公司一起成為了中華人民共和國成立後雲南省開辦最早的3家保險公司。

1995年6月30日《保險法》出臺,規定實行產、壽險分業經營。1996年中國人民保險公司雲南省分公司分設為“中保財產保險有限公司雲南省分公司”和“中保人壽保險有限公司雲南分公司”也就是現在人保財險雲南分公司和中國人壽雲南分公司的前身。2002年、2003年,中國太平洋保險、中國平安保險相繼完成產、壽險分業經營。

與此同時,2001年中國加入世貿組織後,外資保險公司大量進入中國市場,中國保險公司數量也急劇擴張。2002年雲南保險市場迎來了大發展,泰康人壽、新華人壽等壽險公司相繼進入雲南市場,截至2018年,雲南已經有了15家壽險經營主體。

從3萬到460億

1982年10月雲南人身險業務恢復後,1983年底人身險保費收入僅有3萬元,而2020年雲南人身險保費達到了460億元。

根據《雲南保險業改革開放四十年》記載,1984年、1985年,雲南人身險保費分別為63萬元和472萬元。其中,各年保費主要來源於團體保險業務團體人身險及意外傷害保險,佔總保費的90%以上,簡易人身保險及養老保險保費佔比較低。

1986年以後,人身險保費快速增長,1986年人身險實現保費收入1146萬元,同比增長39。56%。1996年人身險實現保費收入86372萬元,同比增長60。48%。1986年至1996年人身險保費平均增速為48。13%。

20世紀90年代末,受國民經濟宏觀調控政策的影響,人身險保費經過短暫的快速增長之後,增速大幅減緩。1998年至2000年,人身險保費增速分別為11。71%、10。9%和10。7%。2000年人身險保費收入達到21。29億元,較產、壽險分業經營之前大幅擴張,人身險佔總保費的52。77%。人身險逐漸佔據雲南保費收入的絕大部分,成為雲南保費收入的主要來源。

人身險險種範圍從恢復營業之初的團意險逐步擴充套件至簡易人身保險、城鎮集體經濟組織職工養老保險、其他長期人身保險、公路旅客意外傷害保險及火車、輪船、飛機旅客意外傷害保險、學生團體平安保險、其他短期人身保險等險種。

“上世紀90年代,人身險銷售更多的是儲蓄型的保險,再附加一定的保障,那時候壽險的利率可以跟銀行利率抗衡,到後來保險產品才慢慢開始迴歸保障。”1997年進入保險行業的太平人壽雲南分公司區域總經理過菊香說。

2001年中國加入WTO以後,保險業全面對外開放,保險公司數量快速增加,承保範圍較保險業恢復之初擴大,保險險種數量大幅增加。2001年,雲南保費收入42。66億元,人身險在總保費中的佔比達到51。9%,成為總保費的第一大來源。

2002年,雲南累計實現保費收入5546億元,同比增長29。98%,人身險在總保費中的佔比上升至61。2%,對整個保險市場的影響持續加大。隨後,隨著雲南人身險市場快速發展,人身險逐漸成為拉動雲南保費增長的主力,雲南保費規模快速擴張。2003年雲南保費收入增速高達33。35%,創加入WTO以後保費增速新高。2004年和2005年,雲南保險市場經過短暫的增速大幅回落調整後,2006年開始重回兩位數以上的高速增長狀態。

2011年,受人身險保險監管政策收緊的影響,全國保費增速大幅回落,全國保費增速降至1。3%,此後,整個國內人身險保費進入緩慢的恢復調整階段,保費增速逐漸緩慢回升。雲南保險市場仍然保持了良好的發展勢頭,保費增速仍然保持兩位數以上的高速增長狀態。

37年來,雲南保險市場保持了較快的發展速度,到2020年,雲南人身險保費收入達到了460億元。

從“0”到“1”

“2000年前後,大眾對於保險是什麼幾乎是不瞭解的,讓我印象最深刻的是,我剛進入這個行業時,跟一個朋友去講保險,講完後,他說你給我拿一個最大最貴的來,我當時有點蒙,過了一會兒才明白他以為我跟他說的是保險櫃。”平安人壽營業部經理吳劍鋒回憶,他2001年剛進入保險行業那會兒,跟大家說保險,很多人都不理解,推銷保險首先要跟客戶普及什麼是保險。

“早些時候,還有很多人認為保險是騙人的,保險營銷員在講保險的時候,遭受白眼是家常便飯。但是隨著保險業快速發展,大眾對於保險認知度越來越高,絕大多數人不再認為保險是騙人的,大部分人會認為買保險是必要的,尤其是80後、90後、00後這批人。”在過菊香看來,目前大眾的保險意識已經完成了從“0”到“1”的突破。“但是目前大眾保險意識的深度還不夠,大家知道需要為自己和家人購買保險,但是並不清楚配置哪些保險,多少額度是合適的,這就促使保險代理人的角色要從保險銷售向保險規劃和財富傳承師轉變。”

吳劍鋒感受到大眾的保險意識有明顯的提升是在2014年。當時保險“新國十條”出臺,提出我國保險發展要努力由保險大國向保險強國轉變,並把保險寫進小學課本進行普及。“2002年以後,雲南保險市場的經營主體越來越多,普及保險知識的人越來越多,再加上近年來網際網路和手機資訊終端快速發展,大家從網路瞭解的保險知識也很多,我們給客戶推銷保險的時候已經不用再解釋保險是什麼了。”

吳劍鋒說,他感受最明顯的是今年昆明推出的“惠民保”醫療補充保險,不到3個月的時間,昆明市有超過90萬人透過網路購買,這就說明大眾的保險意識已經得到了很大的提升。

雲南的保險業不是新興產業,追根溯源,已有百年的歷史。而如今隨著大眾生活水平提高,對保險需求增加,人身險行業才剛剛進入一個更好的發展時代。

作者:倪瑗

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