很多人投資的失敗,就在於配置的錯誤:過多的相信或者依賴某一單一理財工具。
比如,喜歡銀行存款的,收穫了穩定,卻喪失了收益。
喜歡投資股市的,大起大落,享受了心驚肉跳或者一夜暴富,但也有可能一夜破產。
喜歡投資保險的,收穫了未來預期的收益,萬一急用錢退保就是一筆大損失。
前一陣看了一個案子,山東魯能集團遺產信託,居然還被代理律師騙走。
所以,風險無處不在,總是以我們想不到的方式和時間出現。
我們能做的,其實就是擦亮一雙慧眼,未雨籌謀。
人生如此,做事如此,投資也如此。
說到投資,其實每個人的想法都是一樣的。我們都渴求一種最佳投資策略——收益最高,風險最小。
但現實中這樣的策略並不存在,我們只能儘可能的去平衡風險和收益。而價效比最高的,就是我們所需要的最佳的策略——-“資產配置”。
資產配置選擇哪些資產
一般生活中我們常見的理財工具有:股票、黃金、房產、債券、存款,基金,債券,股份。
每一項的理財工具都有它的特點,今天我們就來研究一下。
重點來談普通家庭喜歡的股票,債券和存款等工具,他們應該在我們的資產配置中發揮什麼樣的作用?
一。股票、債券和存款,理財,基金的特點
存款收益低,但本金有保障,是資產配置中“穩”的核心。
債券的收益也較為穩健,不同的債券投資風險也會有所不同。國債一份難求,而其他好的投資標的也往往門檻較高,很難適用於普通投資者。
股票的收益高,風險也高。而這高收益則是來源於良好的市場判斷和擇股能力,並不是每個人都能享受到這份高收益。
理財多投資於債券、現金貨幣等固收類資產,風險較低;但隨著資管新規出臺,權益類資產的投資佔比在逐漸上升。
而基金囊括的種類較多,債券基金、主動基金、被動基金、還有基金中的基金FOF等等;
瞭解了這些理財工具的特點,然後才能開始我們的規劃。
怎麼做資產配置
資產配置,如同行軍打仗,有作戰目標,也要有時間規劃,還要有順手的武器。
對應到人生生命週期,我們要做的就是既要有長期規劃,又要有短期規劃,同時為了實現這些規劃,還有做一些防禦規劃。
這樣一規劃,就很清晰了,然後我們可以組合一些理財工具。
1。長期規劃
首先,我們依據投資目標制定一個長期的投資戰略,確定一個投資組合。
比如,長期目標是為了規劃養老,那麼可以選擇養老年金險,終身壽險,基金定投,國債。
好處是,用時間換取複利的最大化收益,既能養成理財好習慣,又能預見未來的收益,提前做好養老安排。
2.短期規劃
市場如戰場,瞬息萬變,我們的投資也需要靈活應變。
在長期戰略配置的基礎上,給各類資產設定小幅度調整的空間。
比如我們的目標是三年後買房,那麼存保險肯定不適合,應該選擇三年內比較穩,三年後可支取的工具。比如國債,貨幣基金,股票,銀行理財。
這樣的好處是,兼具靈活性和收益性。
我們以戰略為主、戰術為輔
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不熟悉的資產是不能碰的,一定要堅持以投資目標為導向。
3.防禦規劃
世界上沒有一成不變的事,很多預料不到的風險需要提前預防。比如,你借出去一筆錢,萬一對方身故怎麼辦?投資的股票沒法變現怎麼辦?恰恰這時你需要用錢了,如果不提前做好預防,一定會讓你手足無措。
所以,家庭資產配置還需要採用普爾四大賬戶理論:平時零用的錢準備好以備不時之需,準備一部分錢用來保障長期目標,一部分錢用來投資賺取高收益,還有部分錢用來準備應付那些意外。
這些理論經過無數個家庭驗證,經歷了很多年的考驗,已經證明了他的科學性,所以,無需質疑,只要力所能及遵循,我相信,每個人的人生都會按照自己設定的幸福目標前進!
祝理財理出好人生。