現在每家保險公司都有萬能險產品,萬能險除了提供保障外,還可投資理財,每年還可享受公司紅利,它的保期與繳費都是終身的,雖然可以中途暫時不交,但還是需要看其實際賬戶情況的。所以說萬能險也不全是萬能,而且也不是適合每個人。那麼萬能險有風險嗎?萬能險保障什麼?萬能險與重疾險有什麼區別?
萬能險有風險嗎?
萬能險的風險主要具有以下幾點:
1、如果代理人給你說繳費五年或者十年可以保障終身,並且附加了重疾、意外、醫療的話,可能會造成保單的失效。
2、比如平安的智盈人生,重疾和豁免只能二選一,萬一發生風險,賬戶值減少,但是要想維持合同有效,或許要繼續繳納保費,但是患重病的人一般情況下會喪失創造財富的能力。
3、保底結算利率之上的部分都是不確定的,這在合同中也有明確體現。
並且不少保險公司的投資手法過於激進,負債端用期限短、預期收益高的萬能險搶佔市場進行“長險短賣”,而資產端又集中投資於股權、不動產等變現能力較差的資產來“短錢長配”,從而引發期限錯配,增加了流動性風險。
萬能險保障什麼?
萬能險提供的保障有:人身保障、重疾保障、意外傷害、意外醫療。
第一項保障是主險,其他三項保障是客戶可能根據自身需要進行選擇的。且萬能險是一種新型壽險,其實具體怎麼交、交多少錢、交多少年、什麼時點取錢、保障額度如何設計等,都需要代理人在客戶充分溝通的基礎上,為客戶量身設計。
並且在保障方面,萬能壽險一般提供人身壽險,當被保險人身故或者全殘時,就能得到規定基本保額或者保單價值的給付,從這個角度來講,萬能壽險的保障功能還是有限的。
考慮萬能險保什麼時要引起消費者特別注意的點是,一般情況下,萬能壽險不能發揮意外、醫療等方面的保障作用,如果真正要投資保障兼顧,就需要附加相關健康險等。
萬能險與重疾險有什麼區別?
萬能險和重疾險有以下幾個區別:
1、萬能險是理財型的險種,重疾險是保障型的險種;
2、萬能險除了保障身故/全殘以外,還會讓投保人直接享受2。5%左右的保底收益,重疾險只保障疾病,投保人無法享受分紅;
3、萬能險的收益和本金可以作為任何需求提出來消費,重疾險不僅沒有收益,本金也無法提出來進行消費;
4、萬能險的繳費基本上不具備強制性,在支付了初期最低保費之後,在以後各年中,投保人可根據收益情況,隨時追加投資,並且如果保單賬戶足夠支付保單費用的話,投保人甚至可以暫停保費支付。重疾險在繳費期間內需要按時繳納保費,不能追加保費,若暫停保費支付,將會導致保險合同的效力終止。
萬能險其實是偏投資的保險產品,所繳保費分成兩部分:一部分用於保險保障,另一部分用於投資賬戶。它的繳費靈活,保障比較全面,而且如果繳費情況好,保險公司還會給您一定的獎勵。
編輯/Jin
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